El Banco de La República a principios del 2018 decidió bajar la tasa de interés de intervención a 4,50%, y en noviembre a 4,12%, luego optó por mantenerla estable hasta finalizar el año lo que lleva a que las entidades financieras puedan ofrecer créditos con cuotas más bajas, ya que, estas toman de referencia dicha tasa para establecer los costos financieros que deben asumir aquellos que soliciten dinero prestado.
De igual modo, en este panorama positivo para la toma de deuda, resulta importante poder comparar las alternativas que ofrecen los distintos bancos en Medellín para encontrar el préstamo más barato posible dentro de las opciones confiables fiscalizadas por
Dicho esto, a continuación, enumero aquellas oportunidades de crédito ofrecidas por instituciones serias en Medellín para sus productos de libre inversión con cuotas bajas que permiten a los usuarios utilizar los fondos obtenidos para el destino que ellos elijan.
Para favorecer la comparación expongo cual es el monto de la cuota a pagar por un crédito de un millón de pesos a devolver en un año según la Tasa Efectiva Anual (TEA) máxima en cada uno de los bancos nombrados.
Bancolombia
Esta institución líder en Colombia con más de ciento cuarenta años de historia y sede central en Medellín ofrece al día de hoy una TEA tope del 29,24%, por lo que, la cuota a pagar por un préstamo de un millón a devolver en doce meses queda en un aproximado de $97.114.
Bancoomeva
Bancoomeva fue fundada por La Cooperativa Médica del Valle y de Profesionales de Colombia (COOMEVA) en el año 2011 convirtiéndose rápidamente una solución financiera aconsejable por los bajos intereses que aplica para sus créditos. Concretamente en Medellín, por el monto y plazo del que estamos hablando ofrece una TEA máxima del 27,72% que significa una cuota aproximada de $96.369 mensuales.
Banco Caja Social
Nace hace más de cien años con fines solidarios y un objetivo principal que es el de contribuir a al desarrollo del país haciendo hincapié en la superación de las causas estructurales de la pobreza y, es por esta filosofía que intenta siempre ofrecer los créditos más económicos. Para sus préstamos personales de libre inversión la entidad establece una TEA máxima del 29% lo que produce que el cliente deba abonar $96.996 por mes durante un año para cumplir con la cancelación total del préstamo.
Banco GNB Sudameris
Este banco con casi un siglo de trayectoria, de proyección internacional con presencia en países tales como Perú y Paraguay, dispone de préstamos para personas con una TEA del 29,08% como máximo. Bajo estas condiciones, el cliente abona en carácter de cuota mensual una cifra cercana a los $97.035.
Colpatria
Colpatria que desde el año 2012 se encuentra asociado con la importante banca internacional Scotiabank logra una presencia imponente en gran parte del territorio nacional y sobre todo en Medellín. Para un préstamo de las características nombradas, la entidad aplica una TEA máxima del 29,19% dando un aproximado de $97.089 por cuota.
Banco Popular
Dentro de las oportunidades de préstamos con baja cuota en Medellin la que brinda Banco Popular cuyo origen data desde hace setenta años, es muy recomendable debido a que siempre establece condiciones favorables para sus productos. Al día de la fecha, la TEA máxima aplicada por el banco para un crédito de un millón de pesos a devolver en doce meses es de 29,22% y, por lo tanto, la mensualidad sería de aproximadamente $97.104.
Si hacemos un promedio, veremos que por un préstamo de $1.000.000 en alguna de las compañías nombradas, se termina devolviendo en total un aproximado de $1.164.000.
Lo casos detallados están basados en el porcentaje de TEA al que se puede acceder en el peor de los casos, pues, es necesario recordar que dicho porcentaje varía de una persona a otra debido a que los bancos toman en cuenta diferentes factores al momento de establecer el costo financiero de sus créditos.
En este sentido, son factores de influencia el monto de sus ingresos mensuales y el tipo de actividad laboral que realiza, así como también, cuál es su puntaje de crédito en analistas como DataCrédito, ya que, mientras mejor sea su score menos es el riesgo que la entidad asume al prestarle dinero y, por lo tanto, menores serán los intereses que le cobren. Para tomar un caso como ejemplo, diré que es posible acceder a un Tasa Efectiva Anual del 10,49% en Bancolombia si se tiene un buen historial crediticio y, a su vez, ya se es cliente del banco por tener una cuenta de ahorro o de salario en el mismo, lo que supone cuotas considerablemente más bajas que la nombrada con anterioridad para esta entidad en el artículo.
Yendo al segundo tema que nos convoca hoy, es relevante aclarar que si bien cada banco es libre de establecer los requisitos que deben cumplirse para ser apto de crédito, a continuación, cito los que comúnmente piden y que resultan excluyentes para al acceso al préstamo en cuestión:
- El proceso necesario para la contratación del préstamo es personal, pues, las compañías no aceptan la intervención de intermediarios.
- Se debe ser mayor de 18 años y menor de 75 años, sin embargo, existen casos como el de GNB Sudameris que fija un mínimo de 25 años.
- Los ingresos mínimos suelen establecerse según se trabaje como empleado o como independiente o se sea pensionado. En promedio a los empleados se les pide un ingreso mínimo de 2.5 millones mensuales y a los independientes de 5 millones.
- Siempre se solicita una copia de la Cédula de Ciudadanía y en ocasiones se requiere que esta se encuentre ampliada al 150%.
- Es requisito para el trabajador en dependencia presentar una carta laboral cuya expedición no supere el mes, por el lado de los independientes se les solicita un certificado de ingresos y los tres últimos extractos bancarios en una misma institución.
- Todas las alternativas detalladas se encuentran disponibles para trabajadores formalizados, ya que, para aquellos que trabajan informalmente las opciones de crédito resultan más caras y son brindadas por otros tipos de entidades.
En definitiva, para saber cuál es el monto de la cuota tiene que iniciar la solicitud de crédito en la compañía de su preferencia, sabiendo que, las opciones presentes en esta nota son aquellas que probablemente le ofrezcan las más bajas.
A modo de recomendación final, diré que antes de pedir un préstamo en Medellín, se tome el tiempo necesario para realizar una investigación comparativa entre las oportunidades disponibles y que a su vez preste especial atención a cuál es su estado en cuanto a su capacidad de ahorro real para no tomar una deuda que se le complique pagar y que termine por perjudicar su situación financiera corriendo el riesgo de manchar negativamente su historial de crédito haciendo más difícil, por lo tanto, el acceso a herramientas de financiación en un futuro.
Por este motivo es que los especialistas de La Asociación Bancaria de Colombia (ASOBANCARIA) recomiendan que, del presupuesto mensual, lo destinado a la cancelación de deudas no supere el 25 o el 30 por ciento.
