Actualmente la población bancarizada en Colombia es del 82%, siendo esta una excelente cifra en comparación con otros países de la región, sin embargo solo el 36% de estos cuenta con un producto de crédito. Este gap entre la necesidad de crédito y capital disponible para población no bancarizada en el mercado ha incrementado el foco de las instituciones financieras y fintechs hacia el desarrollo de productos de microcrédito siendo uno de los mecanismos de fomento de la actividad empresarial con mayor crecimiento en Colombia y América Latina.
El surgimiento de estos productos financieros responde a las necesidades de financiación de comerciantes informales, tenderos, agricultores, entre otros, que por lo general buscan acceso a capital de trabajo, este target ha adquirido importancia en la medida en que componen un 47% de la actividad económica informal, según el DANE, y pueden contribuir en gran parte a la generación de empleo.
La coyuntura mundial del último año ha obligado a personas y empresas a replantearse la manera en la que llevan a cabo sus actividades y labores diarias. Incluyendo el acceso a servicios financieros y productos de crédito. Dicha realidad ha llevado a no conocer la ruta de acción adecuada donde anteriormente se recurría a labores y procesos análogos. La cotidianidad, hoy más que nunca gira en torno a la necesidad de identificar aliados que conduzcan a procesos cien porciento digitales que facilitan tareas, e igualmente agilizan trámites y labores, esta realidad se hace presente en las altas esferas empresariales donde las organizaciones cierran negocios a nivel mundial y de manera digital.
En este último aspecto, para las compañías, en especial aquellas relacionadas con negocios financieros, resulta indispensable contar con conexiones digitales que agilice los procesos con los clientes, facilite los trámites internos y reduzca los tiempos de espera.
Pensando en esa necesidad real del mercado, hace tres años nació Fináncialo Mejor (FM). Un Fintech Colombiano que desempeña el rol de facilitador del ecosistema financiero, donde todos los actores involucrados pueden encontrar productos o servicios para optimizar y facilitar su objetivo.
La solución propuesta opera digitalmente bajo cinco verticales de servicios y productos enfocadas hacia distintas necesidades en los procesos de originación, onboarding, autenticación de usuarios al igual que en la firma digital de contratos y documentos de aliados todo bajo una sola estructura, y luego aplica inteligencia artificial para establecer la identidad además de otra información de interés del usuario a partir de estas fuentes de datos y herramientas de AI para así brindar seguridad en los procesos de las entidades aliadas e igualmente aislar los puntos de interés y riesgos de seguridad confirmados durante el proceso.
En palabras de Santiago Harker, CEO & Fundador de Fináncialo Mejor “Nuestro principal objetivo es volver entidades financieras tradicionales en Fintech, ayudándoles a digitalizar todo el proceso con la garantía de las herramientas digitales con las que contamos”. Actualmente, FM ofrece cinco grandes productos:
1. Generación de solicitudes (Leads)
2. Perfilamiento de estas solicitudes (Buro alternativo)
3. Identificación digital (Carla ID)
4. El debido conocimiento que exige la vinculación en un producto financiero (KYC)
5. Colateral totalmente digital (Pagaré desmaterializado)
Entre los planes de la plataforma en el país están fortalecer cada vez más sus alianzas con distintos actores del ecosistema financiero en especial del universo fintech que existen a nivel nacional, que según datos de Colombia Fintech ente gremial de este tipo de empresas supera las doscientas sociedades. Llevando los servicios financieros tradicionales a la era digital transformando sus procesos y acercándose así a la población bancarizada y porqué no, a la no bancarizada buscando contribuir a la inclusión financiera de la república la cual ha venido en un pronunciado ascenso durante el último cuatrienio. Adicionalmente continuar trabajando mancomunadamente con las entidades estatales que tienen como fin estas metas y buscando la adopción de nuevas tecnologías y la correcta implementación de las mismas.
Muchos de los actores del ecosistema financiero evitan adoptar nuevas prácticas principalmente por un alto desconocimiento, baja disponibilidad de información o educación en estas tecnologías y prácticas, es aquí donde empresas cómo Fináncialo Mejor toman un rol protagónico como facilitador de dicho ecosistema. En el caso de Fináncialo Mejor la propuesta de valor se basa en que el cliente puede personalizar los servicios dependiendo de sus necesidades, bajo un solo API, sin necesidad de incurrir en grandes costos de desarrollo y desgastes operativos.
Fináncialo Mejor, es un Fintech que sin duda ha venido cambiando la forma de hacer las cosas, que durante su recorrido,ha venido sumando a entidades financieras y aliados para ofrecer sus servicios de una manera efectiva. Todo esto puede atribuirse a los cambios coyunturales que ha atravesado en ayudando a miles de colombianos a tomar el control de sus financias, haciendo crecer sus empresas e invertir en un futuro. “Todos merecen un mejor futuro financiero. Hemos creado un mercado que mantiene los costos bajos y las oportunidades altas” afirma Andres Hoyos, otro de los socios de este integrador financiero.
