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Etiqueta: Ahorro

Bancolombia recomienda tres buenas prácticas para consolidar su ahorro

En un entorno económico desafiante, el ahorro se convierte en una herramienta esencial para el bienestar financiero de los hogares colombianos. Además, si se trata de cumplir sueños como comprar un vehículo, reunir la cuota inicial para una vivienda propia, construir capital para un negocio, estudiar o viajar, la planificación se vuelve una necesidad crucial para alcanzar estas metas.

Según cifras de Asobancaria, solo el 42% de los adultos en el país ahorran o invierten, lo que significa que apenas 4 de cada 10 colombianos destinan parte de sus ingresos para ese propósito. Esta cifra subraya la importancia de promover una cultura de ahorro sólida.

Entendiendo esta necesidad, Bancolombia presenta tres opciones efectivas para iniciar y mantener el hábito del ahorro:

Define metas claras y alcanzables

El primer paso es tener claro los objetivos personales a corto, mediano y largo plazo. De esta manera, para cada meta, es fundamental crear un plan de acción: cuánto necesita para lograrlo, cuándo lo necesita y cómo puede lograrlo. Esto no solo le ayudará a avanzar hacia su sueño sino también entender qué requiere para hacerlo realidad.

Para definir los tiempos y aterrizar cuándo podría alcanzarlos, defina el monto total destinado y divídalo por quincenas. De esta manera podrá iniciar a construir un fondo de ahorro y organizar sus finanzas.

Construya una radiografía de su plata

¿Cómo están sus ahorros? ¿Cuánto dinero está destinando para ahorrar o invertir? Empiece por llevar un registro diario de su gasto utilizando herramientas como Excel o aplicaciones móviles para tener el control de sus finanzas. Así podrá revisar qué gastos son básicos o cuáles puede cancelar o suprimir.

Incluso, con opciones como la solución Día a Día de la App de Bancolombia las personas pueden obtener un informe mensual del estado de sus gastos. Este se basa en la regla de las finanzas personales que, según la recomendación de expertos, se distribuyen de la siguiente manera: 50% gastos básicos, 30% gastos complementarios y 20% para ahorro.

Explore recursos adicionales

Una vez tenga claro qué necesita y cuál es el punto de partida para lograr su objetivo, identifique recursos adicionales que contribuyan a este. Por ejemplo, si busca ahorrar para vivienda, investigue programas como Mi Casa Ya o subsidio de Cajas de Compensación Familiar; si es para educación, considere opciones como Icetex, becas ofrecidas por fundaciones privadas o financiación a través de crédito educativo a corto o largo plazo, o crédito de libre inversión con tasas de endeudamiento competitivas.

Es importante que al explorar estas oportunidades, revise las condiciones necesarias para saber cuánto requiere destinar a su meta.
¿Cómo potenciar su ahorro?

Guardar efectivo en casa no es una buena opción, ya que no genera rendimientos y puede perder valor con el tiempo. Además, dificulta la planificación financiera a largo plazo. En su lugar, existen diversas alternativas de inversión que generarán un crecimiento de su dinero y que contribuyen a la construcción de un historial crediticio, brindando más oportunidades para sus proyectos personales, tales como:
Certificados de Depósito a Término (CDT): el CDT es un vehículo de inversión de bajo riesgo que ofrecen las entidades bancarias para aquellos ahorradores conservadores que buscan mantener disponible su plata para el manejo de su liquidez. Por medio de este el inversor deposita una suma de dinero por un periodo fijo a cambio de una tasa de interés preestablecida, lo que lo convierte en una opción de ahorro segura y útil para realizar un ahorro de corto y mediano plazo.

Pensión voluntaria: esta opción de ahorro, complementaria al sistema de pensiones obligatorias, permite a las personas realizar aportes adicionales a un fondo de pensiones, incrementando así el capital acumulado para su futura jubilación y, al mismo tiempo, disminuyendo el pago de sus impuestos.

Fondos de inversión colectiva: este mecanismo permite invertir en acciones, bonos, divisas y otros instrumentos del mercado financiero con montos a partir de $50.000. Estos fondos son gestionados por inversionistas expertos, quienes reúnen el capital de varias personas para adquirir diferentes activos y diversificar, reduciendo así el riesgo de invertir en un solo activo.
Existen herramientas digitales como Invesbot en la que a través de dos pasos sencillos generan un plan de inversión consistente con el propósito y el perfil de riesgo de la persona.

A través de estas posibilidades lo clave será definir sus objetivos financieros y recibir la asesoría profesional de una institución financiera vigilada por la Superfinanciera con el fin de encontrar la mejor opción que se ajuste a sus expectativas y a su perfil de riesgo. También están al alcance diferentes herramientas financieras para seguir aprendiendo de ahorro e inversión como es el caso de la plataforma virtual “La Casa de la Plata” de Bancolombia.

El ahorro, además de proporcionar a las personas seguridad financiera, también abre puertas a nuevas oportunidades. Adoptar buenas prácticas para consolidarlo puede marcar una diferencia significativa para su bienestar financiero y calidad de vida.

El presidente de la Junta Directiva de Asobancaria expresó su preocupación por el bajo nivel de ahorro de los colombianos

Durante el panel de apertura de la Convención No 58 de la Asociación Bancaria (Asobancaria), el presidente de la Junta Directiva, Mario Pardo Bayona, fue enfático en su llamado a buscar caminos para lograr un mayor crecimiento económico, porque según el, está la vía para lograr un buen desarrollo social.

Pardo Bayona, quien ocupa además la Presidencia del Banco BBVA, expresó su preocupación por el bajo nivel de ahorro de los colombianos. «Colombia tiene una tasa de ahorro más baja que cualquier región del mundo, aproximadamente la mitad que en Latinoamérica, y la cuarta parte que Asia. Esta tasa de ahorro tan baja se debe a bajos niveles de ahorro tanto en las familias, como las empresas y en el sector público».

Dijo además que Colombia tiene un alto uso del efectivo, «el efectivo representa el 14% de la masa monetaria, es decir más de 100 billones de pesos que no son productivos, y las transacciones en efectivo representan el 78% de las transacciones. Esta parte de la masa monetaria en efectivo se usa para ahorro no productivo o para consumo».

También mostró su preocupación porque el ahorro formal sale del país y por tanto, no se destina a financiar la inversión en Colombia.

«Al cierre de 2023 tenían USD 256 mil millones de dólares en activos en el exterior, equivalente al 72% del PIB, o al 40% del stock de inversión en Colombia o al 160% de los depósitos del sistema financiero. En otras palabras, si ese ahorro en vez de salir del país se invirtiera en mayor medida en Colombia tendríamos muchos más depósitos, mucha más inversión, mucho más PIB y mayor desarrollo social», afirmó.

Propuso que incentivar fiscalmente el ahorro y/o desincentivar fiscalmente el consumo; implementar el sistema de pagos inmediatos de bajo valor del Banco de la República; la obligatoriedad de pagos electrónicos para transacciones de alto valor y de trámites con el sector público nacional y local y la eliminación del recaudo anticipado de impuestos atados a pagos electrónicos (Retefuente, ReteICA).

Cinco consejos para no malgastar el dinero en Semana Santa

Con la llegada de Semana Santa, la emoción por los viajes y las escapadas vuelve con fuerza para los colombianos, quienes reciben esta semana con tres días festivos. Teniendo en cuenta este contexto, es importante resaltar que, además de la planificación del itinerario y la elección de destinos, una gestión inteligente del dinero es esencial para garantizar que las vacaciones sean financieramente saludables.

Es por eso que, ACH Colombia comparte los siguientes consejos de gestión financiera para aquellos que se tomarán unas cortas vacaciones.

Planificación anticipada: Antes de empacar las maletas, realiza una planificación financiera. Establece un presupuesto que incluya gastos de transporte, alojamiento, alimentación y actividades recreativas. Contar con un plan financiero sólido te brindará tranquilidad durante tus vacaciones.

Comparte gastos con compañeros de viaje: Si viajas con amigos o familiares, considera compartir los costos de alojamiento, transporte y comidas para reducir la carga financiera individual.

Monitoreo de gastos diarios: Lleva un registro diario de tus gastos para tener una visión clara de tu presupuesto restante. Utiliza aplicaciones móviles de finanzas personales para un monitoreo fácil y preciso.

Preferencia por pagos electrónicos: Opta por realizar pagos electrónicos en lugar de llevar grandes cantidades de efectivo. Esto proporciona seguridad y facilita el seguimiento de gastos. Asegúrate de utilizar servicios seguros y confiables como el botón PSE.

Actualización de contraseñas y seguridad digital: Antes de viajar, asegúrate de tener contraseñas seguras para tus cuentas bancarias y plataformas de pago. Utiliza conexiones seguras en dispositivos personales y evita el uso de redes Wi-Fi públicas para realizar transacciones financieras.

«Realizar pagos digitales durante las vacaciones ofrece una serie de ventajas significativas, porque permiten realizar transacciones rápidas y sencillas en cualquier momento y lugar, lo que facilita la compra de recuerdos, la reserva de actividades y la adquisición de servicios turísticos.” Agregó Erwin Schaefer Navarro, Vicepresidente de planeación y negocio en ACH Colombia.

La planificación financiera es una parte fundamental de la experiencia de viaje, por eso al seguir estos consejos, no solo se fortalece el bienestar económico, sino que también se libera espacio para disfrutar plenamente de cada momento de las vacaciones.

Recuerda que unas finanzas bien gestionadas permiten no solo explorar nuevos destinos, sino también crear recuerdos duraderos sin las preocupaciones que pueden acompañar a las decisiones financieras descuidadas durante el viaje.

¿Cómo lograr y administrar un presupuesto para invertir?

En el proyecto de vida de cada persona generalmente se trazan metas a corto, mediano y largo plazo. Para tener un plan factible que pueda hacer que eso se logre es necesario tener como soporte varios consejos para ahorrar dinero. Con la volatilidad del mercado a veces se hace complejo hacerlo, pero no imposible. En caso de que haya disciplina con el ahorro cada quien podría cumplir con sus objetivos.

Hay varias maneras de ahorrar dinero. Se puede hacer por intuición dejando un monto para las necesidades básicas, otro más corto para recreación y demás y lo sobrante para ahorro. Hay quienes lo hacen con un modelo de 50 % para lo básico, 30 % para recreación y 20 % para ahorrar. Dependiendo las particularidades de cada quien, también hay quienes lo logran con el modelo 40-30-30.

¿Por qué es importante ahorrar?

Hay cientos de variables que justifican el hábito del ahorro en cada persona. A nivel personal, fomentar esta práctica sirve para alimentar la disciplina, ya que sin ella es imposible lograrlo. Además, en ámbitos más materiales, ahorrar funciona como protección para eventualidades que generalmente no se consideran.

Cuando el brote de Covid-19 obligó a que varias economías estuvieran en pausa, muchas personas no supieron cómo solventar los déficits. Quienes tenían el respaldo de los ahorros recurrieron a ellos como modo de emergencia. Hay muchas otras eventualidades de las cuales protegerse si se tiene un buen respaldo.

Sin embargo, una de las razones más importantes para ahorrar es tener la capacidad de invertir en emprendimientos que ayuden a mejorar la calidad de vida de cada persona ahorradora. Para ello es necesario contar con un buen asesoramiento para lograr un presupuesto óptimo en las inversiones que se tengan planeadas.

Presupuesto para invertir

Muchas veces se piensa que para hacer próspero un negocio se debe ser un erudito de la administración financiera. Y aunque es necesario tener ciertos conocimientos y saberse asesorar, hay pasos básicos que toda persona debe dar si quiere que su presupuesto para invertir le dé los frutos esperados.

Uno de los pasos primordiales está en el orden, y con él la organización de los ingresos de cada persona. Más que centrarse en proyecciones con los ingresos posibles, cada persona debe ser consciente de cuáles son los ingresos reales y con ellos pensar en una estrategia que le permita una destinación óptima del presupuesto.

El propósito de la inversión también es clave. Como cada emprendimiento requiere de energía y esfuerzo, siempre es crucial plantearse por qué es necesario tener ese presupuesto para invertirlo en determinada área. Ya con ello en mente, cada persona puede adquirir conocimientos básicos en Excel y otras plataformas, que ayuden a optimizar el proceso de la organización en el presupuesto.

Así como es crucial tener en cuenta la organización de los ingresos, cada persona debe tener incluso más cuidado con los gastos. Es indispensable tener claro cómo, cuánto, en qué y para qué se gasta. Uniendo la organización de ingresos reales y los gastos, se podrá realizar un plan y con ello determinar si lo que debe es seguir ahorrando y si realmente la inversión es necesaria.

¿Cómo ser un buen inversor?

Lo primordial es ser un excelente ahorrador. Ya se explicó por qué y para qué es necesario serlo. Si las aspiraciones son grandes, las entidades generalmente piden de soporte sumas considerables como monto inicial.

Además de aplicar las prácticas del ahorro y convertirlas en un hábito continuo, cada persona debe establecer de manera adecuada sus metas. Estas metas deben ser realistas y ajustarse al presupuesto que se plantea desde el inicio. Es mejor depurar las metas que menos tiempo demanden en su realización.

Luego es imprescindible adquirir conocimientos o estar informado de los movimientos del mercado. Tener esto en consideración ayuda mucho a saber qué tan factibles son ciertas inversiones. La información es una aliada principal para tomar buenas decisiones a futuro concernientes a las inversiones.

Con la decisión tomada en la inversión, es importante tener en cuenta el riesgo, factor siempre latente. Para comenzar se recomienda ser modesto y tratar de no entregar todo a un mismo sector. Para evitar el fracaso rotundo de la destinación de un presupuesto para invertir, el mejor consejo es la diversificación. Invertir en diferentes áreas siempre será más factible.

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*Foto: Pixabay

El reto de ahorrar en familia y cumplir sueños es muy posible

Foto: Pexels.

Qué es el ahorro, un sueño, una meta, un propósito, convertir en realidad algo que se ha anhelado durante mucho tiempo, para cada persona tiene diferentes significados, pero alcanzarlo y convertirlo en realidad es lo que realmente reta a cada ser humano.

Soñar y decir es fácil, lo difícil es materializar y tomar acción al respecto, sobre todo ponerle fecha a cada acción, en pocas palabras “poner manos a la obra”, esa acción que hace posible la magia de convertir los sueños en una gran y bella realidad, que funciona mejor cuando se planea en familia y se crea un fondo común para un proyecto determinado, como la compra de una casa, compra de una finca, un viaje, un auto nuevo o un gusto que siempre se ha querido.

Para que nuestras metas se cumplan tenemos un “checklist” clave para que empiece a hacer un ahorro y al final revisar si cumplió, o por el contrario, se debe volver a empezar.

a. Gastos: apunte en un cuaderno, en una app, en un Excel, como le sea posible; empiece de mayor a menor: vivienda, servicios públicos, educación, transporte o gasolina, alimentación (incluya la comida que consume por fuera de la casa), pagos bancarios entre otras. También haga un listado de los gustos que tiene y que significan un gasto recurrente (gimnasio, invitaciones y salidas de fin de semana, compra de ropa o gustos y gastos hormiga, domicilios, maquillaje, zapatos etcétera). Todos los gastos se deben totalizar.

b. Ahorro: Ahora que ya sabe cuánto gasta mensualmente y cuánto gana, puede destinar el rubro que estará dispuesto a ahorrar. Es importante que ese plan lo haga mensual, semestral y anual, para que considere también los gastos esporádicos como el arreglo del auto o las vacaciones. Esto le ayudará a que vaya de un 15 y llegue con disciplina a ahorrar el 20% de sus ingresos.

c. Recorte gastos: debe tener la claridad de recortar gastos que realmente no sean esenciales como entretenimiento, plan de celular, salir a comer, invitaciones, compra de ropa. No compre por impulso, y si se ve tentado, pregúntese ¿realmente lo necesito?, puede que esa compra innecesaria lo aleje del fondo familiar o personal que tanto esfuerzo le cuesta. En diferentes ciudades hay actividades gratuitas, promociones donde realmente puede ahorrar y que son compras conscientes que poco a poco lo llevan a crear un hábito de ahorro.

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d. Fije la meta: Estipule los tiempos; si van a ser a corto, mediano y largo plazo qué tanto tiempo le tomará al fondo familiar ser una realidad, esto le ayudará a optimizar y a motivar su ahorro. Póngale nombre, y déjelo visible en su casa y oficina. Una meta a corto plazo puede ser: un fondo de contingencia familiar, una cuota para cambiar o comprar un electrodoméstico o la cuota de un carro. Una meta a largo plazo, la cuota para la compra de una casa, de un viaje soñado para la familia, universidad, o jubilación.

e. Priorice sus metas: si sabe que debe pagar la universidad o comprar un auto más grande, le tendrá que poner toda su atención a este ítem, no deje de lado el ahorro adicional para la pensión , esto le ayudará a tener tranquilidad y a ser consciente que está haciendo las cosas bien.

f. Haga crecer su ahorro: ponga el dinero a ganar interés puede ser en un CDT, esto le permitirá hacer crecer su capital y estar más cerca de su meta. Hay otros tipos de ahorro con diversificación de portafolios. En el sector bancario, existe un portafolio moderado allí es seguro y es fija la rentabilidad, otra opción es: dividir el capital y arriesgar en portafolios de alto riesgo. Sin embargo,  asegúrese,  de poner a trabajar las utilidades, y no puede arriesgar lo que haya ganado en utilidades y no tocar el capital, con esto gana todo o pierde todo, pero no expone el capital.

g. Invierta: ya cuenta con un ahorro familiar, esto le confirma que su esfuerzo dio resultado, aquí ya puede ver una posibilidad muy variada de inversión que usted nunca pensó que podía lograr, el mercado y la experiencia lo llevaran a hacer grandes negocios para que el sueño se cumpla más rápido.

Aquí tiene 10 tips claves para «ahorrar energía»

El cambio climático es un fenómeno científicamente comprobado que demanda no solo el compromiso de los gobiernos del mundo, sino la atención y la participación de todos los actores, incluyendo a los individuos.

En ese sentido, es muy importante conocer cómo las actividades diarias y los patrones de consumo de las personas inciden en la generación de los Gases de Efecto Invernadero (GEI) y cómo esto se convierte en un factor que aporta al aumento de la temperatura del planeta.

Por eso es relevante generar un plan de cambio y explorar acciones, medidas o hábitos que contribuyan a disminuir las emisiones.

¿Sabes cómo calcular tu huella de carbono?

Calcular la huella de carbono de una persona depende de diferentes variables, entre las más relevantes se pueden destacar: capacidad económica, hábitos de consumo, localización geográfica, desplazamientos, generación de residuos y consumo energético.

El cálculo de huella de carbono individual utiliza los datos de consumo y las actividades de una persona con el fin de identificar cuantas emisiones de GEI está generando, por ejemplo, el uso de vehículos particulares para desplazarse, la compra de alimentos que no sean locales, una gestión ineficiente de los residuos y el abuso del consumo de energía, entre otros.

Estas variables son propias de cada habitante, es decir, no existirán dos huellas de carbono iguales, ya que cada persona vive y consume de forma diferente. En general, se estima que un individuo con un mayor poder adquisitivo tiene hábitos de consumo más elevados, lo que deriva en una alta generación de GEI. Por lo tanto, una persona con una capacidad económica menor generará menos emisiones.

Tips de ahorro de energía

Para romper este paradigma, brindamos las siguientes recomendaciones para iniciar el cambio de hábitos con el consumo de energía:

  1. Planchar una sola vez: Las planchas necesitan una gran cantidad de energía para alcanzar temperaturas altas. Por eso se recomienda planchar todas las prendas en una misma tanda. Además, se recomienda evitar las horas pico de 6 am a 9 am y de 5 pm a 6 pm.
  2. Evitar abrir y cerrar constantemente las neveras en los hogares: Cuando se abre la nevera entra calor y el frío que genera el aparato se pierde rápidamente, obligando a que el electrodoméstico gaste más energía para recuperar su temperatura ideal.
  3. Desenchufar dispositivos que no estén en uso: Existen diferentes dispositivos que así estén apagados siguen consumiendo energía, en especial aparatos a control remoto y cargadores.
  4. Implementar sensores de tecnología de automatización del alumbrado: La iluminación en salones, pasillos y oficinas son los principales consumidores de energía en los lugares de estudio y trabajo, por esto, tener tecnología inteligente que se active solo cuando se ocupe un espacio puede reducir considerablemente las emisiones.
  5. Nunca conectar varios aparatos en una misma toma: Si se requiere es mejor optar por multitomas para este fin. Esto produce sobrecargas en la instalación, mayor sobrecalentamiento en la toma y riesgo de incendio. También provoca una operación deficiente, posibles interrupciones, cortocircuitos y daños a largo plazo.
  6. Aprovechar la luz natural en las actividades cotidianas: Apagar los bombillos que no se necesitan permitirá ahorrar energía y un mejor descanso visual al combinarlo con pausas activas.
  7. Pintar las paredes con colores claros: Esto ayuda a aprovechar mejor la luz, tanto natural como artificial. 8. Cambiar las bombillas por unas más eficientes: Las bombillas LED consumen 2,5 veces menos que una de bajo consumo convencional y hasta 8,9 veces menos que una incandescente. Con esto no solo se optimiza el consumo de energía, también se ahorra dinero debido a su larga duración y mejor calidad de luz.
  1. Evitar la introducción de alimentos calientes dentro de la nevera: Se recomienda enfriar los alimentos a temperatura ambiente antes de guardarlos, pues de este modo el aparato trabaja con mayor eficiencia. Si se mantienen los alimentos cubiertos, se conservan mejor y se acumula menor humedad al interior de la nevera.
  2. Borrar los correos electrónicos que ya no se necesitan: Los correos no deseados o no leídos se almacenan en la nube, consumen mayor cantidad de energía y producen más emisiones de CO2. Se calcula que, por cada 50 correos eliminados al día, la huella de carbono puede reducirse hasta en 200 gramos.

Foto: Pexels

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La cultura del ahorro en Colombia sigue siendo el mayor reto del sector financiero

A pesar de que el ahorro es clave para la planificación financiera, que permite conseguir las metas a mediano y largo plazo, especialmente en los hogares, todavía es un tema ajeno para millones de personas en el país. El ahorro es una variable muy importante para el nivel y estabilidad del ingreso futuro, tanto para las familias, como para los países. El nivel actual de ahorro en Colombia no es significativamente diferente al promedio de los últimos 30 años, pero si es sustancialmente superior al de inicios de la década, lo que permitió financiar buena parte del aumento en la inversión.

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​El Presidente de la República, Juan Manuel Santos, encendió el segundo generador de energía de la Central Hidroeléctrica de Guatapé, tras el daño ocurrido en ese complejo hace siete semanas. El Gobierno Nacional tiene previsto que este mes de junio -y no en septiembre como se había estimado inicialmente- la Central Hidroeléctrica de Guatapé esté funcionando al ciento por ciento.

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Revelan qué generó daño en Guatapé

De acuerdo con el gerente de EPM, Jorge Londono, un error humano en la verificación de un nivel de aceite provocó el daño en Guatapé. Afirmó que no hubo manos criminales pero la empresa está abierta a las investigaciones de los organismos de control. Por otra parte, un informe de ANIF plantea la incógnita de asumir por cuenta de los consumidores colombianos mayores cargos en tarifas de energía eléctrica.

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