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BBVA en Colombia otorgó un crédito por $50.000 millones a largo plazo para la empresa de alimentos, Colombina. Esta es la tercera vez que Colombina encuentra en BBVA a un aliado financiero para cumplir con sus compromisos medioambientales en sus procesos productivos. Con esta operación ya son más de $110.000 millones entregados a la compañía desde el 2020.

Este tipo de crédito considerado sostenible tiene una tasa de interés preferencial ligada a la evolución de un indicador medioambiental como la reducción de la huella de carbono de la compañía en sus procesos (emisiones de carbono expresadas en Kg CO2 por tonelada de producción, entre otros).

Colombina deberá reportar a través de su Informe de Sostenibilidad Anual los indicadores de reducción de emisiones con el fin de validar la efectividad de sus procesos de producción hacia las prácticas sostenibles.

El indicador medioambiental utilizado para esta operación se alinea con los Préstamos Vinculados a la Sostenibilidad (SLLP, por sus siglas en inglés). Este nuevo préstamo se regirá bajo las mismas condiciones de los anteriores realizados en el 2020 ($45.000 millones) y 2021 ($20.000 millones) bajo una plataforma en la cual se tiene definido un indicador medioambiental y los objetivos se actualizan según la evolución en su cumplimiento, el crédito tendrá un plazo de cinco años.

Esta nueva financiación sostenible se encamina a los objetivos de BBVA de cartera verde. Según las cifras presentadas por la entidad financiera, se espera aumentar la cartera un 40% frente a los resultados del año pasado. De esta manera, se llegaría a un total de $4,6 billones para 2023.

Por su parte, el Grupo BBVA espera movilizar más de 300.000 millones de euros en financiación sostenible con corte a 2025. Además, ratifica su compromiso al pertenecer al grupo de los 30 bancos fundacionales de los Principios de Banca Responsable de Naciones Unidas, que definen el papel del sector financiero para transitar hacia una economía baja en carbono.

En ese sentido, la entidad apunta a que todos los productos que ofrece a los clientes, tanto grandes empresas, como instituciones, pymes o particulares, tengan una solución sostenible.

BBVA en Colombia presentó un balance positivo en cuanto al apoyo financiero al sector empresarial del país. En el primer semestre, la entidad ha apoyado a más de 7.000 Pymes, con recursos por $1,7 billones. Así mismo, ha dispuesto un total de $31 billones para acompañar el desarrollo del sector empresarial colombiano, lo que representó un crecimiento 20% de su cartera para este segmento con respecto a junio del año anterior.

“BBVA ha mantenido firme su compromiso con el sector empresarial. A través de la financiación nos hemos convertido en un aliado para el desarrollo de sus proyectos, que contribuyen a la generación de empleo, además del impulso al crecimiento económico. Somos conscientes de que tener un sector empresarial fuerte redunda en mayores oportunidades laborales para los colombianos, mejores ingresos y ayuda a reducir las desigualdades”, asegura Mario Pardo Bayona, presidente ejecutivo de BBVA en Colombia.

Por el lado de las empresas, que representan cerca de la mitad de la cartera total, entre enero y junio de este año se han desembolsado $31 billones, lo que ha representado un crecimiento frente al año pasado de 20% y 5% en los primeros seis meses de 2023. Estos resultados fueron liderados por el segmento de empresas que creció 45% frente a junio del año pasado y 23% en el año corrido.

En cuanto a las pequeñas empresas, BBVA se ha convertido en un aliado financiero para los empresarios Pyme, la cartera para este segmento ha crecido un 9% en el último año y asciende a $2,4 billones. Otro producto para empresas con buenos resultados es el factoring, donde el saldo llega a $1,6 billones con crecimiento de 57% año a año.

Pymes sostenibles y digitales

El apoyo de BBVA al sector empresarial en Colombia ha ido más allá y en los últimos años, la entidad ha prestado asesoría a las compañías para hacer la transición a la sostenibilidad con productos diseñados para promover el crecimiento inclusivo y el cuidado del medio ambiente en sus procesos productivos.

Así, en financiación sostenible, BBVA ha movilizado a junio $2,7 billones, de los cuales $1,9 billones han estado dirigidos a impulsar el crecimiento inclusivo, a través de la financiación de proyectos sociales y $1,3 billones a iniciativas contra el cambio climático.

Entre los principales resultados, se resalta el apoyo a las Pymes con desembolsos para proyectos sostenibles por $91.000 millones entre enero y junio, lo que ha significado un crecimiento de más del 100% en el último año. Y por más de $49.000 millones para  emprendimientos liderados por mujeres.

Por otra parte, BBVA amplió las opciones para este segmento en sus canales digitales, con acceso a créditos virtuales y a liquidez, a través de productos como el adelanto de ventas. Además de facilidades en sus pagos por medio de OpenPay, la pasarela de pagos de BBVA, y la posibilidad de generar un link de cobro para que los empresarios Pyme puedan recibir pagos de manera sencilla.

Adicionalmente, la entidad lanzó BBVA Spark en Colombia para brindar un apoyo integral a las compañías emprendedoras y tecnológicas en sus distintas fases de crecimiento, con productos y servicios bancarios, acompañamiento especializado y acceso al ecosistema del sector.

De la mano de la Universidad de los Andes, BBVA ha realizado el programa “Líderes Globales” el cual forma a empresarios Pymes en gestión empresarial y nuevas tecnologías. En los dos últimos años se han formado cerca de 1.000 empresarios.

Y acaba de abrir la convocatoria para el premio a la Microempresa del Año, en alianza con Bancamía, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA y RCN Radio, que reconocerá en diferentes categorías el trabajo que hacen las microempresas del país, que constituyen más del 95% del tejido empresarial.

Openpay, la empresa de pagos digitales del Grupo BBVA, se posiciona en el negocio adquirente en América Latina y al cierre de marzo de 2023 su volumen anual de transacciones procesadas en la región alcanza los 360 millones. Este crecimiento exponencial es producto de la innovación tecnológica de procesos de pago y la sinergia que ha establecido con la institución financiera global, que la ha convertido en una de las principales empresas procesadoras de pagos digitales.

En el último año y medio, Openpay ha pasado de captar 10.000 a 100.000 clientes gracias al apalancamiento en la red de distribución del banco para llevar sus soluciones de pago a negocios de todos los giros y tamaños en la región. Asimismo, en los últimos dos años se ha convertido en una multinacional expandiendo sus operaciones a Colombia, Perú y Argentina, siendo México su principal sede de operaciones.

Alejandro Pineda Mosiño, director general de Openpay, recordó que ésta nació como una pasarela de pagos en 2013 en México, y que “en aquellos momentos los bancos adquirentes del país eran reacios a prestar sus servicios a empresas de reciente creación, o bien a micro, pequeñas y medianas empresas”, por lo que la compañía buscó diseñar un innovador modelo agregador que les permitía implementar en sus sistemas, en una única integración, todos los métodos de pago para sus ventas vía ‘e-commerce’: tarjetas de crédito y débito, pagos en efectivo, CoDi, puntos y transferencias bancarias, y con esta propuesta de valor colaborar con un mercado que era necesario atender.

Pineda explicó que Openpay se convirtió en “pionero en detectar la oportunidad y responder a una necesidad desatendida por los procesadores de pagos tradicionales”. Es por ello que al consolidar la alianza con BBVA se convirtió en un ganar-ganar para las dos entidades y precisa que “Openpay multiplicó sus capacidades comerciales al sumar esfuerzos con uno de los bancos más importantes de México, y permitió canalizar las opciones de pago más innovadoras del mercado a sus clientes en el país”.  Así, Openpay se ha convertido en un pilar fundamental de la estrategia de pagos del Grupo BBVA, como uno de los principales bancos adquirentes en la región latinoamericana.

En Colombia, a pesar de ser un mercado altamente competitivo en la oferta de TPVs, ha logrado un crecimiento promedio mensual del 170% en la venta de estas terminales. Además, este año BBVA en Colombia de la mano con Openpay, lanzó un datáfono móvil que acepta pagos con tarjetas débito y crédito de las franquicias Visa y MasterCard y adicionalmente, los empresarios y comerciantes podrán crear links de cobro habilitando los pagos con PSE y tarjetas desde la app de empresas de BBVA.

En Perú, de 2022 a 2023, ha incrementado sus transacciones del mundo digital en más del 300% en promedio mensual. Además, la llegada de Openpay a Perú ha permitido con un esfuerzo colaborativo ubicar a BBVA como el primer banco adquirente en ese país. Y en Argentina, tras cinco meses de operaciones desde su arranque en diciembre de 2022, Openpay cuenta ya con 40,000 comercios adheridos que ofrecen a sus clientes Link de pago, código QR y lector de tarjetas inalámbrico desde el celular.

El objetivo final en cada uno de los países de la región es que los negocios puedan ofrecer a sus consumidores la opción de pago que mejor se ajuste a sus necesidades, ya sea un pago con tarjeta en un local físico, una pasarela de pagos inmersa en su e-commerce, hasta un Link de pago recibido por correo electrónico, redes sociales o mensajería instantánea.

Openpay seguirá consolidando todos los servicios de pagos para el comercio electrónico y cobros en tienda en los cuatro países en los que opera. Pineda estima tener “150.000 clientes activos operando con la plataforma para finales de 2024” y concluye que “en un escenario de turbulencias económicas en el que empresas similares a la nuestra han visto reducida su financiación, Openpay sigue apostando por impulsar el crecimiento de los negocios y su expansión en América Latina, ofreciéndoles soluciones de pagos que habilitan transacciones integrales, accesibles y seguras con el respaldo de BBVA».

En el marco de la Convención Bancaria 2023, que tuvo lugar en Cartagena, BBVA e IFC, miembro del Grupo Banco Mundial, anunciaron el lanzamiento del primer bono azul de Colombia.

Se trata de un primer tramo por 50 millones de dólares, los cuales estarán destinados a respaldar aquellas iniciativas relacionadas con la protección de los recursos hídricos del país. La operación, sujeta a la aprobación de la junta de IFC, busca la financiación de proyectos de construcción de plantas de tratamiento de agua y alcantarillado, preservación de los océanos y protección de lagos, páramos y manglares.

“Desde BBVA estamos comprometidos con ayudar al cumplimiento de las ambiciosas metas ambientales que se ha fijado el país y en este sentido, buscamos impulsar de manera permanente la financiación sostenible. Estamos felices de ser la primera entidad financiera de Colombia en sumarse a esta iniciativa de bonos azules, y sabemos que esta es una apuesta por el largo plazo y por el desarrollo ambiental de Colombia. Agradecemos a IFC el apoyo y acompañamiento en este proceso”, afirmó Mario Pardo, presidente ejecutivo de BBVA en Colombia.

Los bonos azules son emisiones de deuda que tienen como objetivo preservar y proteger la biodiversidad acuática. Esta operación, sujeta a la aprobación de la junta de IFC, busca a través de la movilización del capital público y privado impulsar proyectos que impacten favorablemente en la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y en la economía azul que comprende la conservación del uso, la gestión y la protección sostenible de los recursos marinos.

Elizabeth Martínez Marcano, gerente de IFC para la Región Andina, señaló: “Desde 2020, IFC ha proporcionado globalmente más de 1.000 millones de dólares en préstamos y bonos azules a instituciones financieras y empresas del sector privado para la gestión del agua, la reducción de la contaminación plástica en los océanos y la restauración del ecosistema marino. Hoy, IFC ratifica su compromiso en acelerar el impulso de la economía azul en Colombia y Latinoamérica”.

Por su parte, Pardo comentó que “en los últimos cinco años BBVA ha venido aumentando los recursos para la financiación verde, comprometidos con la construcción de un futuro más sostenible. El año pasado movilizamos recursos por 3,3 billones de pesos, de los cuales 2,2 billones de pesos se destinaron a programas de impacto ambiental, beneficiando a más de 3.000 clientes. Este año entre enero y abril, esa cifra ya suma 400.000 millones de pesos. Colombia es el segundo país más biodiverso del mundo y eso supone millones de hectáreas de ecosistemas que requieren conservación y del cual, dependen la generación de empleos para el agro, el turismo y el aumento de la productividad del país, lo que impulsa el compromiso de BBVA con la sostenibilidad”.

El directivo aseguró que este año esperan llegar a los 4,6 billones de pesos en financiación sostenible, lo que representa un crecimiento del 40% frente a 2022. Entre enero y abril de 2023 ya se han logrado 1,6 billones de pesos.

El potencial hídrico de Colombia

Colombia es una de las cinco naciones con mayor diversidad marina en el planeta, según el Ministerio de Ambiente y Desarrollo Social, por contar naturalmente con dos océanos y con gran variedad de ecosistemas marinos y costeros. Asimismo, de los 2,1 millones de kilómetros cuadrados de área que posee el país, cerca de 900.000 kilómetros cuadrados corresponden a aguas jurisdiccionales.

El país cuenta además, según la cartera de Ambiente, con el 50% de los páramos a nivel global, y estos proporcionan seguridad hídrica a más del 70% de la población colombiana, y suman 2,9 millones de hectáreas.

Asimismo, cuenta con una superficie de 9,6 millones de hectáreas de bosque andino que ayuda a regular y purificar el flujo de los recursos hídricos para la mayoría de los colombianos, incluidas 20 ciudades que dependen del agua de los páramos. Y cuenta con más de 280.000 hectáreas de manglares, donde una hectárea retiene hasta 1.000 toneladas de dióxido de carbono.

De acuerdo con cifras de la WWF, Colombia posee seis nevados y más de 48.000 humedales, entre ríos, lagos, lagunas, ciénagas y arrecifes. Además, Colombia es el segundo país del mundo con más especies de peces de agua dulce,

Nota relacionada: “El microcrédito creció en un 2.2%”: Jonathan Malagón

BBVA en Colombia renovó su aplicación para teléfonos celulares. A partir de ahora la app tendrá una nueva interfaz, será más rápida, más segura y con nuevas funcionalidades para los clientes del banco. A la fecha más de 1,7 millones de usuarios ya usan en sus celulares la nueva versión de la app. De esta manera llega a Colombia la aplicación de banca móvil global de BBVA, app que ya está operando en España, México, Perú y Argentina.

A partir de ahora los clientes de BBVA tendrán a su disposición una app renovada que les permitirá contar con la mejor tecnología desarrollada por BBVA y que hará énfasis en la rapidez, la seguridad y la operatividad financiera.

“Hoy estamos trayendo a Colombia la tecnología más avanzada del Grupo BBVA que ha sido reconocida por varios años como la mejor app del mundo y de Europa. La renovación de nuestra app de banca móvil es un ejemplo de cómo la globalidad se integra en nuestro proceso de digitalización y nos permite poner en las manos de nuestros clientes las mejores soluciones. La globalidad nos permite ofrecer a nuestros clientes una app mucho más rápida y más segura”, aseguró Mario Pardo Bayona, presidente ejecutivo de BBVA en Colombia.

La app renovada de BBVA en Colombia ofrece herramientas de seguridad como la biometría tanto por huella dactilar como por reconocimiento facial. Además, en un solo lugar el cliente tendrá acceso a todos sus productos financieros vigentes y a su vez, podrá contratar nuevos.

Así mismo, de manera sencilla y a mayor velocidad los usuarios pueden trasladar dinero, hacer apertura de nuevos portafolios como los fondos de inversión, transacciones entre cuentas de BBVA y otros bancos a cero costo y de forma ágil, además, podrá organizar sus presupuestos y gastos mensuales y además, hacer giros de dinero con tan solo el número celular.

Para el cierre de 2022, BBVA en Colombia contaba con 1,6 millones de clientes digitales que usan de manera frecuente la app de banca móvil. Esta cifra ha venido en aumento, al punto que las ventas digitales crecieron más del 70% en el último año y ya suman $1,15 billones, lo que representa que más del 50% de las transacciones de la entidad se realizan por estos canales.

Así mismo, más de 130.000 personas han accedido a una cuenta online gracias a las soluciones digitales que ha hecho la entidad financiera.

Sumado a esto, BBVA renovó también en 2022 su aplicación móvil para empresas a la que incluyó, entre otras funcionalidades, el link de pago para los establecimientos de comercio lo que le representó un reconocimiento de la publicación internacional Global Finance por la mejor innovación en Latinoamérica para Pymes y empresarios.

Gregorio Blanco, vicepresidente de Ingeniería de BBVA en Colombia, concluye con que “la app ya está disponible en todas las plataformas para IOS y Android y a la fecha de hoy tenemos más de 1,7 millones de usuarios que ya son usuarios de la aplicación. Esta app sin duda es mucho más rápida, más segura y será la herramienta perfecta para que nuestros clientes realicen sus operaciones financieras sin tener que ir a las oficinas”.

BBVA obtuvo un resultado atribuido de 1.846 millones de euros en el primer trimestre de 2023 (39,4% interanual). Este resultado se vio impulsado por el buen comportamiento del margen de interés y comisiones netas, especialmente en México y España, y el crecimiento de la actividad. La cartera de préstamos se incrementó un 9,8% con respecto a marzo de 2022, amplificando el impacto de la actividad de BBVA en la sociedad a través de la financiación de proyectos de futuro de familias y empresas.

“Un trimestre más, hemos presentado unos resultados muy sólidos, que ponen en valor la fortaleza de BBVA en momentos de elevada volatilidad como los vividos recientemente. Seguimos a la cabeza de la banca europea en eficiencia y rentabilidad, con el retorno sobre el patrimonio tangible más elevado de los últimos 10 años. Miramos al futuro con optimismo, gracias a nuestra solidez financiera, nuestro modelo de negocio y el foco estratégico en digitalización, innovación y sostenibilidad”, señaló el consejero delegado de BBVA, Onur Genç.

En el primer trimestre de 2023, BBVA avanzó en su estrategia. Entre enero y marzo, 2,6 millones de nuevos clientes se dieron de alta (el 64% a través de canales digitales) y el banco canalizó 14.000 millones de euros en negocio sostenible, elevando la cifra acumulada desde 2018 hasta 150.000 millones de euros, el 50% de su objetivo a 2025. Además, BBVA se mantiene como líder de los bancos europeos en el Dow Jones Sustainability Index por tercer año consecutivo.

El crecimiento en clientes ha permitido amplificar el impacto de la actividad del banco a través de la concesión de préstamos. El Grupo BBVA incrementó un 9,8% el crédito en el último año (hasta el 31 de marzo de 2023), un volumen que permitió ayudar a 34.000 familias a comprar su vivienda y financiar a 130.000 pymes y autónomos y 70.000 empresas de mayor tamaño. Asimismo, hasta marzo de 2023, BBVA destinó 3.300 millones de euros a financiar proyectos de crecimiento inclusivo, como la construcción de hospitales y escuelas, hipotecas y seguros sociales o financiación a clientes de bajos ingresos.

Los ingresos por comisiones netas alcanzaron 1.439 millones de euros (+15,8% interanual). Destaca especialmente la buena evolución de esta línea en México y Turquía. Los gastos de explotación crecieron un 25,7%, hasta 3.016 millones de euros, afectados por las elevadas tasas de inflación en todas las geografías. También se incrementaron los gastos de personal por las medidas implementadas en 2023 para compensar la pérdida de poder adquisitivo de los empleados derivadas del alza de los precios.

Como resultado de todo lo anterior, el margen neto ascendió a 3.942 millones de euros, con un alza interanual del 38,6%. BBVA obtuvo un resultado atribuido de 1.846 millones de euros en el primer trimestre de 2023, un 40,5% más que en el mismo periodo del año anterior.

Contribución al progreso de la sociedad

BBVA contribuye a través de su actividad al progreso y bienestar de todos sus grupos de interés: accionistas, clientes, empleados, proveedores y la sociedad en general.

Para atender las necesidades de los clientes mayores, el banco ha realizado más de 340 contrataciones en España enfocadas en dar servicio a este colectivo. Asimismo, ha llevado a cabo medidas para dar respuesta a sus necesidades específicas, como la ampliación de horarios o la atención preferente en oficinas y por teléfono, la adaptación de su aplicación móvil y de toda la red de cajeros. Gracias a ello, la satisfacción de los clientes mayores de 65 años, medida a través del Índice de Recomendación Neta (NPS, por sus siglas en inglés), ha mejorado seis puntos porcentuales desde diciembre de 2021. Además, a finales de 2022, BBVA se adhirió a los códigos de buenas prácticas para apoyar a los clientes con dificultad para pagar sus hipotecas en España.

En relación a los empleados, BBVA ha centrado sus esfuerzos en los últimos meses en paliar los efectos de la inflación sobre su plantilla en todos los países en los que tiene presencia. En el caso de España, BBVA ha ampliado el alcance de las medidas establecidas en el acuerdo sectorial con el fin de garantizar que las subidas salariales llegaban a todos los empleados. Además, ha elevado la aportación mínima al plan de pensiones de sus empleados un 48% y ha creado una póliza de ahorro, ‘Ahora es futuro’. Un 46% de los empleados en el país ha contratado esta póliza, en la que el banco aporta la misma cuantía que el empleado, hasta un máximo del 3% de la retribución fija.

BBVA reinvierte en la sociedad desde múltiples ángulos. Uno de ellos es el pago de impuestos. En 2022, el Grupo BBVA registró la cifra récord de 11.000 millones de euros en contribución fiscal, en impuestos propios y de terceros. Asimismo, entre 2021 y 2022, BBVA, directamente o a través de sus fundaciones, destinó 237 millones de euros a programas sociales e inversión en la comunidad.

Áreas de negocio

En España, el beneficio atribuido alcanzó 541 millones de euros en el primer trimestre, un 9,5% menos que en el mismo periodo del año anterior, debido al impacto del impuesto extraordinario a la banca en España.

En México, la actividad crediticia mostró fortaleza durante el trimestre, con un alza del 13,9% en tasa interanual, impulsada por todos los segmentos. BBVA alcanzó en México un resultado atribuido récord de 1.285 millones de euros a cierre del primer trimestre (+44,2% interanual).

En Turquía, se generó un resultado atribuido de 277 millones de euros durante el primer trimestre, frente al resultado negativo de 76 millones de euros del mismo periodo de 2022.

En América del Sur, la actividad crediticia registró un alza interanual del 14,3%, principalmente gracias a la evolución de la cartera minorista. El resultado atribuido fue de 184 millones de euros (+57,2% interanual).