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Confidencial Noticias 2025

Etiqueta: FINTECH

Las Fintech: una oportunidad para la educación privada en Colombia

Las empresas que ofrecen servicios financieros o de intermediación mediante tecnología son conocidas como fintech. Estas organizaciones disruptivas optimizan sus procesos y operaciones gracias a la adopción de tecnología y lenguajes de programación, reduciendo significativamente sus costos. Como resultado, los servicios financieros se vuelven más accesibles, incluso mediante modelos completamente digitales, sin necesidad de oficinas físicas.

Esta innovación ha generado un nuevo ecosistema de servicios financieros que impulsa aspectos clave en el desarrollo social y económico, como la bancarización, la inclusión y la profundización financiera. Estas herramientas son esenciales para cubrir necesidades de liquidez, como ocurre con el financiamiento educativo.

La crisis del ICETEX y sus implicaciones

Recientemente, una noticia sobre el Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior (Icetex) prendió las alarmas y generó gran incertidumbre en el sector educativo. Según datos de la Contraloría General de la Nación, 332.000 cupos están en riesgo para el próximo año debido a un recorte presupuestal de 341.000 millones de pesos, pasando de 1,2 billones a 859.000 millones de pesos.

De estos cupos, 180.000 corresponden a estudiantes con créditos activos que podrían no ser renovados, lo que podría desencadenar una deserción masiva en las universidades privadas, las principales receptoras de estos recursos. Este escenario representa una crisis no solo para los estudiantes, sino también para el sistema educativo en general.

Las fintech como alternativa de financiamiento

Ante este panorama, las fintech emergen como una solución viable y accesible para financiar la educación superior. Gracias a su modelo de negocio innovador, ofrecen créditos competitivos con tasas y plazos atractivos para los estudiantes.

La Universidad de América, comprometida con el acceso a la educación, ha establecido convenios con varias fintech que ofrecen financiamiento para matrículas estudiantiles. Por ejemplo, Credyty, una entidad 100% digital, financia hasta el 100% de la matrícula con tasas desde el 1% MV y sin costos de agencia. En comparación, las tasas del ICETEX comienzan en 1,31% MV, lo que hace que las opciones fintech sean más competitivas.

Además, estos servicios eliminan costos de transacción asociados al crédito tradicional, como desplazamientos, papelería y tiempo. Todo el proceso, desde la solicitud hasta la aprobación, se realiza en línea.

La Universidad de América también tiene convenios con otras fintech como Finky y Flevo, ampliando las opciones para sus estudiantes de pregrado y posgrado.

Un llamado a la calma

La crisis presupuestal del Icetex no debe frenar el desarrollo educativo, económico y social del país. Las fintech representan una oportunidad invaluable para diversificar las fuentes de financiamiento educativo, permitiendo que los estudiantes sigan accediendo a una formación de calidad.

En este sentido, las universidades privadas, como la Universidad de América, desempeñan un papel fundamental al conectar a los estudiantes con estas nuevas alternativas de financiamiento. La educación superior debe seguir siendo un motor de progreso para Colombia, independientemente de los desafíos económicos actuales.

Por: Germán Eduardo Rodríguez Díaz,

Docente Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de América

Así va la digitalización financiera en Colombia

En Colombia hay más de 5 millones de micronegocios, según la encuesta de micronegocios del DANE, de los cuales un 90% son trabajadores por cuenta propia, lo que contrasta con una tasa de informalidad laboral que supera el 56% de la población ocupada en Colombia.

Una característica que referencia la misma encuesta es que, de los más de 5 millones de micronegocios, solo 20% tenían financiación formal y 1 de cada 4 admitió haber pedido préstamos con el ‘gota a gota’, los cuales tienen una tasa de más del 790% anual y suelen recurrir a métodos ilegales de cobranza.

El microcrédito, que sería la herramienta llamada a brindar el acceso a financiamiento formal a esta población, no ha logrado la penetración deseada, en efecto, según el último Reporte de Inclusión Financiera de la Banca de las Oportunidades (2023), solo el 6,2% de los adultos en Colombia tuvo acceso a este instrumento. Estas cifras resaltan la necesidad urgente de promover la inclusión financiera en las unidades productivas más pequeñas del país.

Abordar esta situación es esencial, no solo por motivos sociales, sino también por su impacto económico. A raíz de esta problemática, el sistema financiero ha impulsado diversas alternativas para que la población formal e informal tenga acceso a productos de crédito que les permitan desarrollar sus negocios de manera sostenible y en condiciones favorables.

Particularmente desde Bancóldex, hace dos años se lanzó la plataforma de microcrédito neocrédito, con el objetivo de apoyar al sector microempresarial. En solo el 2023 se registraron 9.469 nuevos microempresarios y se realizaron desembolsos por más de $3.000 millones, con una participación diversificada entre diferentes tipos de instituciones financieras.

Del total de créditos otorgados en 2023, un 42% fueron a microempresarios cuyo máximo nivel educativo era primaria o bachillerato y un 14% con nivel educativo técnico o tecnólogo. Además, el 23% de los empresarios tuvieron crédito por primera vez y 44% de los desembolsos realizados a personas naturales se otorgaron a mujeres empresarias.

Asimismo, el 69% de los microempresarios recibieron múltiples ofertas de crédito, lo que les permitió mejorar sus condiciones financieras al tener la posibilidad de elegir la opción que más se adecuara a sus necesidades, esto se ha visto reflejado en que 1 de cada 3 empresarios recibió un monto superior al solicitado.

Desde el lanzamiento de esta plataforma se han registrado 18.064 microempresarios, con una amplia cobertura geográfica y resultados significativos en términos de solicitudes de crédito tramitadas y desembolsos realizados.

Solicité un crédito en la plataforma y semanas después visitaron mi negocio, a los 5 días me dieron un crédito de 2 millones, con eso pude comprar la mitad de los implementos y del mobiliario que hoy tengo en mi peluquería”, señaló Luz Mercado, propietaria de una peluquería en el barrio Santa María de Barranquilla, genera 3 empleos directos y, por medio de la plataforma de Bancóldex, pudo acceder a su primer crédito formal.

Gracias a estos resultados, neocrédito fue galardonado con el premio de plata en la categoría de inclusión financiera en Colombia durante el 2023, otorgado por Fintech Américas. Este reconocimiento destaca esta herramienta en Latinoamérica como líder en transformación digital e innovación en el sector financiero, contribuyendo así a la inclusión financiera en el país.

¿Cómo minimizar riesgos de inversión desde la tecnología?

La situación inflacionaria en el mundo generó que las compañías de tecnología financiera frenaran su avance. Varias compañías con esta característica disminuyeron la venta directa a los consumidores finales y para lo que resta del año parece que la situación no cambiará mucho.

“Vamos a ver un aumento de la siniestralidad en el crédito por las altas tasas de interés y tener a bancos y fintechs que otorgan créditos más cautos ante una actividad económica que se desacelera”, aclara Camilo Zea, CEO de la firma Pronus.

Una de las prácticas que serán tendencia en este año son ventas cruzadas con seguro (insurtech), pues el mercado de los seguros aún es bajo en Colombia y América Latina.

Además de los insurtech, los criptoactivos será otra modalidad que se moverá muy bien a lo largo del año. “Creemos que va a haber una tendencia fuerte en tokenización de activos diferentes a las monedas, con activos reales como del sector inmobiliario”, explica Zea.

¿Dónde invertir?

A pesar de que es difícil invertir en estos momentos por la inflación, Camilo Zea considera comenta que hay activos financieros diseñados para permitirle a la gente cubrirse del riesgo de la inflación y en ese sentido se puede hablar de los activos inmobiliarios.

Hay plataformas que permiten tokenizar esos activos inmobiliarios, es decir partir en pequeños activos digitales “que la gente puede comprar a precios muy bajos y que les representa un flujo de caja asociado a las rentas que producen esos inmuebles, es decir, los arriendos que generan”.

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*Foto: Cortesía

Las compañías financieras deben poder estar a la altura del contexto actual

Colombia se posiciona en el puesto 67 entre 132 países en el ranking que elabora Global Innovation Index (WIPO, 2021), en términos de posibilidades de innovación económica. En tanto, ocupa el puesto 17 en el grupo de países de ingresos medio-altos. Y en América Latina, el GII compara 18 economías, donde Colombia se posiciona sexta.

En la actualidad. el país hay 322 compañías dedicadas a la innovación financiera, de acuerdo con nueve segmentos, entre ellos, el crédito y el pago digital; las finanzas empresariales, entre otros.

En adición, según el informe de Colombia Fintech, con corte a mayo de 2022, mostró que las compañías que ofrecen servicio de crédito digital tienen una participación del 33,11 %, seguidas por la de pagos digitales (26,42 %), finanzas empresariales (10,37 %), Regtech (9,36 %), PFM & Wealthtech (8,63 %), Crypto & Blockchain (4,01 %), Crowdfunding (4,01 %), Insurtech (3,01 %) y Neobancos (1,34 %).

En lo que respecta al sector fintech, de acuerdo con el organismo mencionado, ha desembolsado 8 millones de créditos en los últimos años, y los activos totales ya superan los $6,4 billones. Además, de la mano de la mano de este crecimiento, Colombia registra un aumento significativo en cuanto a la democratización financiera. De hecho, en el 2021, de los 36.4 millones de adultos que hay en el país, el 87.8 % ya contaba con un producto financiero. Y de ese 87,8 %, el 76 % de la población activa en el sector financieroopera mediante soluciones fintech.

Según PwC (Fit to compete: Accelerating digital workforce transformation in financial services), es la falta de talento capacitado, entre quienes se cuentan los especialistas en compliance.

«Esto es particularmente significativo al considerar la fuerte globalización de las economías regionales, con organizaciones que operan en distintas jurisdicciones y en distintos países en simultáneo. Quienes buscan ir por ese camino deben disponer de un partner estratégico que los asesore sobre las regulaciones específicas de cada territorio», dijo Lucas Ranallo ceo de celeri.

El principal recurso que puede tener una empresa en general y una financiera en particular es la confianza, lo cual cimienta las bases de la fidelización de su comunidad, que, a su vez, apalanca el crecimiento. En la actualidad, por ejemplo, los inversores de riesgo (VC) miran con mucha atención este factor, puesto que es una garantía de sostenibilidad en el mediano y largo plazo.

Operar de forma transparente es la mejor manera de obtener aquella confianza. Esto implica una actitud ética sostenida en el compliance. Un error humano, cuando se trata de cumplimientos normativos, puede arruinar la reputación de una compañía de manera irreversible. Por eso, disponer de una adecuada infraestructura tecnológica que abarque el área de compliance de punta a punta es indispensable.

En adición, es fundamental disponer de procesos de KYC (know your customer) y KWB (know your business) optimizados, dos instancias vinculadas con el compliance interconectadas. Esto es de particular importancia por varias razones, pero, según el foco de este artículo, debemos mencionar que un usuario que siente que no es tratado de forma apropiada (en especial en lo que respecta a tiempos de esperas cuando se trata de dinero) no tendrá reparos al cambiar de servidor, y así se pierde la posibilidad de fidelizar a un usuario que se pasó a la competencia, que siempre estuvo a la distancia de un clic.

Asimismo, si dichos procesos no están automatizados, se corre el riesgo de incumplimiento otra vez, en este caso, por ejemplo, de suplantación de identidad, de lavado de dinero e incluso de financiamiento al terrorismo.

 

Retos de la banca digital

El crecimiento de la banca digital en Latinoamérica y Colombia, con la creación de neobancos y Fintech, ha ayudado a bancarizar a más personas y a escuchar sus necesidades, quejas y reclamos como oportunidades de crecimiento.

Así lo reflejan datos del Banco Interamericano de Desarrollo, que indica que el número de plataformas fintech en Latinoamérica aumentó en un 35 % entre 2020 y 2021; y frente a Colombia, la variación fue del 7 %.

Lo que se suma al más reciente informe del Banco de la República, el cual indica que 50,8 % de la población en el país tiene cuentas de ahorro, 41,6 % depósitos electrónicos, 35,2 % tarjeta débito, 19,2 % tarjeta de crédito, 12,1 % crédito bancario, 8,5 % cuenta corriente, y 1,4 % tiene chequera.

Sin embargo, el Banco revela que 78,4 % de las personas aún realizan pagos en efectivo y solo 12,6 % de las personas hace pagos electrónicos. Barranquilla, registra una preferencia de 85,4% en pagos en efectivo en el país, seguido de Medellín.

Tory Jackson director de Desarrollo de Negocio y Estrategia para Latinoamérica de Galileo Financial technologies, señaló que el crecimiento inminente de Fintech y neobancos en la región muestra que las personas pueden encontrar mejores servicios que no lleven a la gente a hacer filas, cuando pueden desde una app solucionar inconvenientes o invertir dinero.

No obstante, hay varios retos que tiene la banca digital, tanto los neobancos y Fintech que han nacido, como los bancos tradicionales que han innovado con servicios fáciles para los colombianos.

“El sector financiero puede pensar en mitir tarjetas diferenciales. Por eso es importante conocer las necesidades y los cambios de las personas y tener en cuenta las nuevas generaciones como los Z, jóvenes que consumen prácticamente todo desde el mundo digital, pero que buscan tener facilidad al momento de vincularse a la banca”.

Otro de los retos, manifestó Jackson, es pensar en el valor de tiempo. “Los pagos y transferencias no pueden tardar minutos, sino segundos. El tiempo es valioso y las demoras generan incertidumbre y dudas sobre lo que ofrece la banca o la fintech”.
También recordó que cada fintech, neobanco y banca tradicional tienen la necesidad de innovar con el paso de los años. Las personas cambian sus preferencias y quieren que el sector financiero comprenda sus necesidades, es decir que no solo se puedan pagar servicios, ropa o comida.

“Hay que ampliar más el sistema de pagos electrónicos a emprendedores, pymes, pagos de nómina, pago de comida en cualquier sitio, como se ve en Colombia donde se quiere impulsar el pago electrónico en los peajes”, afirmó.

Para finalizar, dijo que otro reto es que los bancos tradicionales pueden ser más atractivos si crean formas de pago seguras y fáciles para sus usuarios con el uso de una tecnología de APIs sólida. Así disminuirá el uso de dinero en efectivo para usar tarjetas o agilizar pagos online. La gente no quiere hacer filas largas en los bancos.

Zulu, la fintech colombiana que recaudó 5m de dólares en tiempo récord

Zulu, la Fintech colombiana, fundada por Esteban Villegas, Jaime Varela y Julián Delgado buscará posicionarse como la billetera digital líder en Latinoamérica, para los usuarios que quieren ahorrar en dólares digitales, proteger su dinero de la devaluación y enviar remesas a diferentes países desde su celular.

Con tan solo 6 meses de haber iniciado sus operaciones en Colombia, Zulu continúa recibiendo apoyo de importantes inversionistas en el mundo. Uno de los fondos que participó en esta ronda es Cadenza Ventures, un fondo de capital de riesgo que ha invierte en fintechs en etapa temprana en economías emergentes como África, Sudeste Asiático, Oriente Medio y Latinoamérica. Max Shapiro, Managing Partner de Cadenza comenta “esta inversión a Zulu ratifica nuestro interés en Latinoamérica y la relevancia que encontramos en expandir estas tecnologías alrededor del mundo”.

Otros inversionistas participantes son Nexo, CMT Digital, Simplex, Coin DCX, Gaingels, y los fundadores de startups como Caterine Castillo de Neivor; José Jair Bonilla, Carolina Garcia y Oscar Sarria de Chiper; Andrew Chang, ex COO y Advisor de Paxos; Man Hei Lou de Treinta, entre otros. Estas dos rondas permitieron levantar en un tiempo récord un capital que asciende a los 5 millones de dólares.

“Con este hito, en Zulu planeamos cerrar el 2022 lanzando operaciones en México y Perú, dos nuevos mercados que se unirán a Colombia en donde ya venimos sumando usuarios que ven en Zulu la forma de cuidar su patrimonio y enviar remesas a bajo costo entre estos países y Venezuela. Estamos enfocados en darle opciones simples y seguras a los millones de personas que no tienen relaciones financieras en Latinoamérica.” Indica Esteban Villegas, CEO de Zulu.

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Actualmente, esta fintech cuenta con más de 100 mil usuarios, pero con su llegada a estos nuevos mercados proyecta romper la barrera de los 500 mil antes de finalizar el año. Lo anterior luego de anunciar su llegada al sistema operativo iOS, lo que impulsará de manera significativa su crecimiento en el mercado de usuarios de Apple.

“Somos conscientes de la situación financiera por la que pasan los latinoamericanos, en el mercado y en la mayoría de las veces, no hay opciones de ahorro en monedas fuertes y de fácil acceso por lo que las puertas se cierran de inmediato. Además, sabemos que día a día muchos latinos abandonan sus países de origen en busca de un mejor futuro y no encuentran o desconocen las herramientas digitales, que como Zulu, les pueden ayudar a ahorrar y transferir dinero en dólares a sus familiares como es el caso de los migrantes que viven en nuestro país y envían remesas a Venezuela” Asegura Jaime Varela, CCO de la empresa.

Si quieren ahorrar en dólares digitales, una moneda estable que tiene equivalencia 1 a 1 con el dólar, Zulu es la solución. Actualmente está disponible para Android y iOS

¿Cómo van las Fintech en Colombia?

El término FINTECH, es cada vez más conocido en el país, aunque este sector continúa haciendo enormes esfuerzos para dar a conocer las empresas que ofrecen beneficios a los consumidores bajo este marco, el mercado está hablando por sí solo y las empresas Fintech en Colombia, desde la creación del Decreto 2555 de 2010, se han duplicado en el país, y se está convirtiendo la nación en un líder latinoamericano en esta creación de empresas gracias a un nuevo ecosistema que no para de crecer. Dicho decreto determina que la oferta pública de valores debe ir también para empresas registradas debidamente en el Registro Nacional de Valores y emisiones, además de tener la autorización de la Superintendencia financiera para realizar operaciones financieras apoyadas en la tecnología.

Las Fintech son las empresas que ofrecen soluciones financieras a personas y empresas desde el mundo digital, desde la tecnología, “Financial Technology”, integran empresas de tecnología que utilizan herramientas digitales para mejorar o automatizar de manera más ágil los servicios financieros. Entre los objetivos de  este tipo de crecientes compañías se encuentran el añadir valor a los servicios financieros existentes, simplificar procesos financieros que comúnmente tienen demasiados intermediarios, lograr una mayor eficiencia a nivel de costos y en consecuencia mejores tasas y precios al consumidor final, convertir servicios y productos financieros en algo más accesible al público en general, contribuyendo a la tan anhelada inclusión financiera, la cual, según reportes al 2021 de la banca de oportunidades, se registra en un 89%. Cifra bastante alta en comparación al 2010 cuando oscilaba entre el 62%. Es decir, 89 de cada 100 colombianos tiene acceso ahora al menos a un producto financiero.

Lo anterior ha sido un proceso que ha venido creciendo paso a paso de la banca tradicional, quienes con el tiempo han entendido que el mundo cambió y las personas y empresas demandan más agilidad y mayores oportunidades para tener éxito en las transacciones financieras, así como exigen mayores oportunidades de crédito entre otras alternativas de financiación. El mundo ha acelerado la transaccionalidad y en consecuencia, la economía se dinamiza de la misma forma. Sin un sistema financiero amplio, ágil y eficiente, no es posible un crecimiento general de la economía de forma sostenible. Se requiere mayor eficiencia en el movimiento de capitales y el acceso a la financiación.

Parte de esta gestión se ha visto con el crecimiento de las Fintech en Colombia, quienes, con una excelente representación de su asociación, Colombia Fintech, se perfila ya como líder en Latinoamérica en la creación de estas empresas que ya representan en ventas un valor ajustado por inflación de $3,7 billones de pesos, equivalentes a un 0,31% del PIB de Colombia en el 2021. A diciembre de ese año ya existen 299 empresas Fintech según su asociación, Colombia Fintech. La distribución de estas empresas es liderada básicamente por aquellas que se dedican al crédito digital y los pagos digitales, entre ambos tipos de actividad concentran el 59% de las Fintech en Colombia, le siguen las finanzas empresariales, crypto y Blockchain, crowdfunding, Insurtech (seguros), y claro, los ya más comunes NeoBancos que crecen sin cesar bajo modelos digitales complejos en estructura tecnológica, pero sencillos para los consumidores, quienes a través de su celular pueden solicitar tarjetas de crédito o cuentas, sin tener que ir a oficina física alguna, tener en tiempo record aprobación luego de revisión de identificación y sistema de riesgo crediticio en segundos. Ante estas condiciones, ¿cómo no va a crecer ese sector en este país donde las filas, papeleo y esperas no tan gratas, son el pan de cada día?

Desde el último reporte de la asociación Colombia Fintech sobre empresas colombianas, se resaltan los siguientes resultados a destacar, por ejemplo, ya existen empresas que facilitan el acceso a los mercados bursátiles a través de una app para que inversionistas pequeños, medianos y grandes puedan adquirir acciones de forma fácil y segura. Empresas que ya han desembolsado hasta 4 millones de créditos de forma digital a personas naturales, promoviendo de esta manera la inclusión financiera, empresas que facilitan a pequeños comerciantes el acceso a datafonos para permitir ventas de todo tipo en cualquier parte del país, y claro, las tarjetas de crédito marca compartida (cobrand) que ya las vemos con mayor frecuencia en el mercado, ofreciendo servicios financieros a más colombianos de una forma más eficiente y ágil. Y los miles de puntos de recaudos, pagos, entre otros servicios a nivel nacional, que siguen creciendo en todo el país. A este tipo de empresas, pocos años atrás, los bancos tradicionales no les apostaban ni un peso, negándoles capital de trabajo para crecer, ahora esos mismos bancos tratan de imitar sus modelos de crecimiento orgánico viendo el evidente éxito de estas empresas.

Existe una gran oportunidad para seguir estimulando el sector, ya se están poniendo a prueba los ambientes para probar más ecosistemas y revisar el comportamiento de las empresas, sobre todo las que otorgan crédito y permiten facilitar la transaccionalidad, se revisan riesgos, operatividad. El éxito de estas pruebas bajo ambiente real, conocidas como “SandBox”, es fundamental para permitir la entrada de mayores inversiones y más crecimiento en este tipo de empresas. Aquí siguen ganando los consumidores, quienes ahora pueden hacer cada día, de una mejor forma, transacciones entre sí, que antes eran más complicadas y demoradas, así como el acceso a créditos para personas y empresas sin mayores demoras o trámites. La economía mundial, a pesar de las dificultades, sigue avanzando, así como se sigue exigiendo mejores procesos financieros para lograr mayores y mejores ventas en todos los sectores de la economía. Este gran movimiento Fintech comenzó años atrás y ha tenido éxito y auge en Europa y sobre todo Asia. Los grandes bancos europeos incluso también han realizado grandes inversiones para digitalizar la banca tradicional. Las fintech no paran, siguen aumentando su participación en el mercado financiero mundial poco a poco, una vez más, Colombia tiene una gran oportunidad para liderar estos procesos a nivel latinoamericano, desde la banca privada y el gobierno nacional, apoyando la entrada de inversión para apoyar este sector, y continuando con la regulación para acelerar y aumentar la oferta financiera, que tanta falta le hace a este país. Un país con un sistema financiero amplio, eficiente y ágil, es lo que se necesita para crecer y desarrollarse. ¿Seguirán aumentando las Fintech? No tengo la menor duda.

@jack80x

 

Negocios fintech, afectados por las altas tasas de interés

Pronus, banco de inversión y estructuradora colombiana especializada en el sector fintech, alertó sobre las nuevas condiciones del fondeo de las fintech. La reducción global de financiación afecta el levantamiento de capital de las empresas fintech. El fondeo se ha encarecido entre 30 y 40% y localmente hasta un 20%, de acuerdo con varios sondeos.

Las cifras de CBInsights muestran que la financiación fintech ha caído el 46% en promedio globalmente, en tanto que en Europa ha disminuido en 41%, en Estados Unidos la caída es del 43%, en el caso de los unicornios nuevos ha sido del 58,3%, el 45% para inversiones de US$100 millones en adelante y para los bancos del 77%.

De acuerdo con Camilo Zea, CEO de Pronus, también se han reducido las rondas de capital. En 22,86% para las de préstamos digitales, el 24,6% para las de plataformas de pagos, el 16,56% para las insurtech y el 26,32% para capital market Tech

Con la pandemia, el sector financiero, que desde hace algunos años venía profundizando el desarrollo e innovación de herramientas digitales tuvo que acelerar el proceso en vista de las cuarentenas y los aislamientos y las nuevas formas de trabajo que se tuvieron que implementar.

De esa manera, la crisis cambio al sector bancario en el mundo e introdujo nuevos productos y marchitó otros, “pero el proceso está en plena evolución”, plantea Zea.

Así, de acuerdo con el ejecutivo, la industria fintech tomó un fuerte impulso y generó mejoras en la inclusión financiera y en el bienestar económico de los clientes, lo cual resulta positivo para una región como Latinoamérica donde aún existen brechas marcadas en este ámbito.

Sin embargo, con la pandemia los gobiernos de todo el mundo tomaron medidas para suplir en parte la pérdida de empleos o la caída en los ingresos de las poblaciones más vulnerables.

Cheques para quienes quedaron desempleados, ayudas sin condicionamientos y otro tipo de subsidios, políticas estas aplicadas por los diferentes gobiernos, así como la disminución de las tasas de interés por parte de los bancos centrales hicieron parte de la receta aplicada para contrarrestar los efectos de la semiparalización de la economía, resume Camilo Zea.

Pero esto posteriormente vino acompañado de presiones inflacionarias que actualmente están en desarrollo y que según las previsiones de abril de 2022 del Fondo Monetario Internacional llevarán la tasa de inflación promedio a nivel mundial al 7,4%.

Pero los problemas no paran ahí, pues a estos se les suman la crisis de los contenedores, así como la contracción de la oferta de materias primas por el conflicto militar de Ucrania y Rusia.

En medio de esta coyuntura económica las tasas de los bonos soberanos han alcanzado el valor máximo de los últimos 14 años por lo que resulta más costoso financiarse en el país, dice el CEO de Pronus.

Por otro lado, el comportamiento del indicador de Riesgo País de la región en los últimos años puede desincentivar la ejecución de proyectos de inversión debido a que se encarecen las tasas en las que se prestan dentro de los mercados internacionales y por esta vía los costos de financiamiento.

Cómo atraer inversión a las fintech

Pronus ha identificado 12 elementos que las empresas pueden interiorizar para hacerse más atractivas a la inversión.

1. Proyecciones financieras, con un plan de uso claro de los recursos que permita el crecimiento de la empresa y que el modelo financiero interiorice el plan estratégico.

2. Horizonte de proyección adecuado, es decir, que no sea ni tan corto que no sea creíble ni que sea demasiado largo pues el costo de oportunidad aumenta.

3. Tamaño del ticket, esto quiere decir que al analizar las necesidades de capital es clave que los recursos solicitados no sean menores a los requeridos por el modelo de negocio.

4. Evitar el b2c. En términos de modelo de negocio la experiencia de Pronus muestra que los negocios b2b o b2b2c tiene muchas ventajas respecto a una de modelo b2c. Dentro de estos beneficios se encuentra que los costos de adquisición de clientes se reduzcan, tickets más altos y reduce los costos operativos.

5. Forma de monetización clara, que no sea difícil de explicar, pues esto permite que los flujos y los drivers de crecimiento sean más fáciles de justificar.

6. El poder de la data. Es importante que el crecimiento del negocio se apalanque principalmente en sus activos tecnológicos no solo la captura de la información con lo que se optimizan procesos, se reducen costos y se producen nuevas ideas de negocio.

7. Innovación. La tecnología es una herramienta que genera ventajas comparativas diferenciales que permiten que la empresa líderes segmentos de mercado.

8. Capacidad de escalabilidad y expansión del negocio, con capacidad de crecer orgánicamente de manera acelerada para que sea sostenible a los ojos de los inversionistas.

9. Un modelo de negocio escalable que se sustente en sus principales drivers y que entienda el entorno económico, el sector, el producto y los clientes a profundidad.

10. Gobierno corporativo robusto que sustente los procesos de toma de decisiones dado que alinea los intereses de los grupos de interés y genere confianza por parte de los inversionistas.

11. Gestión de riesgos, para mitigar impactos negativos en el crecimiento de negocio. Si se realiza de manera adecuada se pueden reducir los costos de financiación.

12. Esquemas regulatorios y de cumplimiento fuertes para mitigar riesgos ayudando a la sostenibilidad del negocio

Financiación a la medida

De acuerdo con Pronus, es importante que la solución de financiamiento se adapte a las necesidades de la empresa por esta razón es necesario identificar las mejores formas de financiación que ofrece el mercado para buscar una solución 100% compatible a la operación por lo tanto es necesario estimar el tamaño de la transición a partir de las necesidades de financiación de la empresa.

Propel, fondo de BBVA, invierte en la ‘startup’ colombiana Truora

La colombiana Truora consiguió 15 millones de dólares en una ronda de financiación serie A liderada por Propel, el fondo que gestiona las inversiones ‘fintech’ de BBVA, y Accel, uno de los principales inversores en tecnología e Internet. Esta nueva inyección de capital permitirá a Truora reforzar su expansión en México con su solución para la verificación de usuarios a través de WhatsApp.

Las soluciones de Truora, de origen colombiano y con presencia en los principales países de América Latina, facilitan la conexión de usuarios a plataformas de compra ‘online’ y servicios ‘fintech’ a través de distintos canales digitales. Estas soluciones incluyen ‘chatbots’ para conversaciones automatizadas, reconocimiento facial, verificación de documentos y comprobación de antecedentes. Gracias a la plataforma de Truora, las empresas ofrecen a sus usuarios procesos de autenticación más rápidos y mejoran su tasa de adquisición y retención de clientes.

Uno de los objetivos de Truora es que sus productos sean más accesibles para las empresas que cuentan con recursos tecnológicos limitados. Su solución Truconnect, lanzada en 2021, las ayuda a conectar y verificar usuarios a través de uno de los canales más accesibles: WhatsApp, que tarda menos de un día en integrarse en las plataformas de las empresas sin necesidad de código.

La nueva ronda de financiación permitirá a la compañía llegar a nuevos mercados en Estados Unidos y Europa para acelerar aún más su crecimiento. Propel, el fondo de capital riesgo creado por BBVA, y Accel, una de las principales compañías inversoras a nivel global para negocios de tecnología e Internet, han liderado esta ampliación de capital que suma un total de 15 millones de dólares. También han participado Kaszek e Y Combinator, así como ‘angel investors’ procedentes de ‘unicornios’ como Clara, Jeeves, Platzi, Nowports y Frubana.

“Truora se ha establecido como una solución de referencia para la verificación de la identidad y en un elemento clave para la adquisición de usuarios”, explica David Mort, socio general de Propel. “Hemos visto un gran potencial en sus capacidades de verificación de WhatsApp para resolver puntos de dolor en los servicios financieros y otros sectores, y estamos encantados de apoyar a Truora en este viaje”, confirmó.

“Gracias a que la penetración de WhatsApp en Latinoamérica es del 80-90% en la población (550 millones de personas), al hacer posible la integración de los productos de autenticación de Truora en WhatsApp, la compañía está abriendo un mercado potencial en América Latina de 3.500 millones de dólares”, afirma Daniel Bilbao, CEO y cofundador de la ‘fintech’.

Desde su primera ronda ‘seed’ en 2019, cuando recaudó 3,5 millones de dólares, Truora se ha expandido para operar en más de nueve países, con oficinas en Colombia, México, Brasil, Chile, Perú y San Francisco (Estados Unidos), ofreciendo servicios a más de 350 clientes empresariales. Entre ellos se encuentran los principales actores del ecosistema empresarial de México y América Latina, como Rappi, Clara, Bancolombia, Adelantos, Didi, Homie y Global 66.

La nueva inversión también permitirá a Truora reforzar sus equipos y contratar a más de 50 mujeres profesionales en México y América Latina, siguiendo su estrategia de potenciar la incorporación de talento femenino en roles tecnológicos. El 60% de su equipo directivo está formado por mujeres. “Nos enorgullecemos de ayudar a aumentar la participación del liderazgo femenino en el mundo de la tecnología”, afirma Maite Muñiz, CPO y cofundadora de la compañía. “Hoy, el 45% del equipo de Truora son mujeres y queremos seguir aumentando este porcentaje”.

Los logros de SBO Lab que impulsan el emprendimiento en el país

Este mes, SBO Lab, “company builder” fundada por Santiago Botero Jaramillo y que se especializa en incubar, acelerar y lanzar al mercado empresas de la industria fintech, insurtech, service tech, de software y comunicaciones, alcanzó dos importantes hitos para sus compañías Agencia de Seguros Para Todos y Home Kapital Finance, catapultando así este ecosistema como un referente de los emprendimientos orientados a mercados digitales en Colombia.

El primer hito corresponde a una alianza entre la agencia de seguros Para Todos y Aon, firma global en servicios profesionales con soluciones en riesgo, retiro y salud. La operación es un paso muy importante para la agencia digital que trabajará de forma conjunta con Aon durante los próximos 10 años.

De acuerdo con María Eugenia Marín, gerente de Para Todos, con esta nueva alianza “nuestra agencia y SBO Lab llegan a las ligas mayores de la industria aseguradora a nivel regional y mundial. Gracias a esta operación, Para Todos va a crecer a tasas de doble dígito en facturación y actividad, pero más importante aún, como equipo aprenderemos muchísimo de la mano de esta gran multinacional”.

Por otra parte, Home Kapital Finance, otra de las compañías del ecosistema SBO Lab, obtuvo por parte del regulador norteamericano la licencia para originación de créditos hipotecarios en La Florida. Esta compañía está dedicada a ofrecer diversos vehículos de inversión a tantas familias que hoy temen por los sucesos políticos regionales, permitiéndoles proteger y salvaguardar su patrimonio y ahorro en los Estados Unidos. Con esta licencia, Home Kapital Finance ahora podrá darle acceso a tantos colombianos e hispanos que carecen de acceso a los canales formales de crédito, de tal manera que puedan adquirir un inmueble en La Florida a través de cuotas muy cómodas y un larguísimo plazo de pago.

“Gracias a la licencia que hemos recibido por parte de las autoridades regulatorias americanas, Home Kapital Finance no solo se convierte ahora en un gran instrumento para quienes anhelan ser dueños de un inmueble en los Estados Unidos y no han podido hacerlo porque viven fuera del país o han sido excluidos de los canales formales de crédito, sino que es un paso muy importante hacia ese sueño que tiene el fundador de SBO Lab de construir una entidad bancaria en este país”, indicó Diego Felipe Quesada, gerente de Home Kapital Finance.

Pronus, la banca de inversión que le apuesta a las fintech en Colombia

Ualá, un neobanco con más de 2 millones de clientes nacido en Argentina y con presencia igualmente en México, inició operaciones en Colombia con una inversión esperada inicial de 80 millones de dólares, de la mano de Pronus, banca de inversión colombiana con 10 años de experiencia en estructurar y gestionar negocios financieros regulados, especialmente en Fintech.

De hecho, Camilo Zea, el CEO de Pronus, reveló que la compañía ha acompañado la estructuración de aproximadamente una tercera parte de las entidades financieras vigiladas que se han establecido en Colombia desde el 2012, posicionándola como líder de este segmento a nivel a local. El valor de mercado de las entidades que ha acompañado en este proceso supera ya los dos billones de pesos.

En el caso de Ualá, el papel de Pronus fue el de project manager del montaje de Ualá como Compañía de Financiamiento 100% digital regulada y vigilada por la Superintendencia Financiera, con servicios habilitados de manera completamente digital a través de un smartphone, para la oferta de servicios bancarios de muy fácil uso y excelente servicio al cliente.

Pronus tuvo la responsabilidad de diseñar y coordinar la construcción y posterior implementación de todo el plan de negocios a ser presentado ante el regulador, coordinando su trabajo con los equipos de producto, tecnología y riesgos de Ualá Argentina, para darle la forma precisa al modelo de este exitoso neobanco bajo las exigentes y detalladas condiciones regulatorias locales.

Cumplida una rigurosa lista de chequeo oficial que aplica para la apertura de entidades financieras reguladas de cualquier tipo, “se llegó a un modelo de negocio robusto, sostenible, con estrictos sistemas de administración de riesgos asociados a ese tipo de negocio bancario, especialmente aquellos relacionados con tecnología, ciberseguridad y herramientas de control para el riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo, de la mano de un gobierno corporativo potente y mecanismos de protección a los clientes del banco del mayor nivel”, explicó Zea.

La apuesta decidida de Ualá en el mercado colombiano, tuvo una inversión inicial es 10 veces superior a los montos mínimos de capital que se exigen para la apertura de este tipo de entidades financieras en el país.

A propósito de estos desarrollos, el líder de Pronus considera que en el curso de la presente década una gran parte de la banca del país se transformará al formato digital, lo que implicaría una conversión acelerada de bancos tradicionales en esa dirección.

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