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Wompi, la plataforma de pagos del Grupo Bancolombia, anuncia la integración del método “Compra y Paga Después Bancolombia (BNPL)” y el botón de pago directo con DaviPlata. Con estas dos nuevas experiencias, la compañía busca diversificar su ecosistema de pagos para transformar la manera en la que las empresas colombianas realizan sus transacciones en línea y brindar a los consumidores diferentes alternativas de compra simples, rápidas e innovadoras.

A través de “Compra y Paga Después Bancolombia” (Buy Now, Pay Later o BNPL por sus siglas en inglés), los consumidores de los comercios asociados a Wompi tendrán la oportunidad de pagar a 4 cuotas mensuales sin intereses, ya que, en el momento de la compra, podrían adquirir un cupo disponible al instante de hasta $3 millones.

Es decir, los establecimientos van a poder recibir un nuevo medio de pago alternativo que les permitirá vender más, pues los compradores – que son más de 4 millones de usuarios Bancolombia – van a dividir los valores más altos en pagos de menor valor, en una experiencia sencilla, sin papeleos y con aprobación inmediata. A su vez, el comercio recibe el dinero al siguiente día hábil, sin preocuparse por el recaudo, asumiendo la comisión solamente del 3.9% de esta venta.

De acuerdo con el estudio sobre BNPL de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) de Estados Unidos, los comercios que disponen de esta forma de pago han incrementado sus ventas, pues pasaron de $2.6 millones en febrero del 2022 a $6,4 millones en el mismo periodo del 2023. Por su parte, en Colombia, de acuerdo con un estudio de Research and Markets, la industria de pagos BNLP alcanzó los 1.200 millones de dólares al cierre del 2023 y se espera que incrementen los pagos a través de este método en un 39,6% en 2024.

“Entendiendo el auge y las múltiples ventajas que trae esta solución de financiamiento a corto plazo, decidimos explorar este camino con el fin de ayudar a mejorar la accesibilidad de las compras en línea a través de un crédito para aquellas personas que no cuentan con una tarjeta de crédito. Sin duda alguna, además de lograr que los comercios aumenten sus ventas, contribuimos en gran medida al fortalecimiento de la inclusión financiera en el país a través de esta nueva solución de Bancolombia”, comenta Alejandro Toro, CEO de Wompi.

Adicional a ello, la compañía también incorporó el botón directo de DaviPlata, una de las billeteras más grandes del país, como una nueva opción de pago que le permitirá a los comercios expandir el alcance, llegando a más de 17 millones de clientes potenciales que tiene la entidad. Un nuevo método que se suma a los ya existentes como el Botón Bancolombia, PSE, Puntos Colombia, código QR Bancolombia, Nequi, tarjetas y pagos en efectivo por medio de los más de 25.000 corresponsales Bancarios Bancolombia. Con la implementación de este nuevo medio de pago, Wompi se convierte en una de las plataformas con el mayor número de medios de pagos disponibles en el país.

“Estamos comprometidos con fortalecer el ecosistema de los pagos y las ventas, incorporando más alternativas para que las compras se puedan cerrar. Muestra de ello, es incluir medios de pago que algunos podrían pensar lejanos al ser de otros bancos, pero para nosotros prima las necesidades de los clientes y el crecimiento digital de los negocios. Con esto estamos ayudando a dinamizar las transacciones y a los comercios permitiéndoles enfocarse en lo más importante: hacer crecer sus negocios. Bajo estas modalidades, esperamos para este año llegar a más de 50.000 nuevos comercios acercándolos a los 4 millones de pagadores preaprobados en “Compra y paga después Bancolombia” y los más de 17 millones de usuarios de DaviPlata”, asegura Toro.

Según el Indicador de Bienestar Financiero de Bancolombia, de los cerca de 12 millones de clientes tenidos en cuenta para este indicador, el 40% se encuentra en riesgo de estrés a causa del manejo de la plata. Esta medición interna usa analítica predictiva y fue creada por la entidad en 2023 para entender en qué perfil se encuentra cada cliente, dependiendo de su situación y la forma cómo maneja la plata, y, con ello, fortalecer y profundizar la entrega de soluciones a la medida.

Pensando justamente en ese porcentaje de clientes que día a día enfrentan situaciones que pueden impactar de manera negativa su salud física y emocional, Bancolombia lanza “La Casa de la Plata”, una estrategia que brinda educación y herramientas para que las personas mejoren su relación con sus finanzas y así evitar caer en situaciones de ansiedad asociadas al dinero.

En “La Casa de la Plata” las personas podrán acceder a una plataforma virtual gratuita entrando a www.bancolombia.com/lacasadelaplata en la que encontrarán contenidos educativos, recomendaciones y herramientas prácticas en temas como ahorro, planeación, seguridad, gasto, endeudamiento, patrimonio y sofisticación. El sitio contará con podcasts, artículos, videos e infografías para resolver inquietudes cotidianas con soluciones de fondo que ayuden a aliviar la presión financiera y a crear hábitos hacia la estabilidad económica.

“Comprometerse desde el corazón, significa entender la situación de todos y ofrecer herramientas para alcanzar su bienestar financiero. Por eso, recreamos una casa en la que, a través de un ambiente acogedor y familiar, abordaremos conceptos financieros de una manera simple y cercana. Le hemos dado un personaje al estrés, ese que nos atormenta, será un villano llamado ‘Tress’ con el que quedará más que claro que tomar decisiones que afecten el bienestar como malgastar y perder el rumbo en el manejo de la plata, nos pueden afectar a todos”, afirma Adriana Arismendi, vicepresidenta de Mercadeo y Ventas Digitales de Bancolombia.

La estrategia estará disponible para clientes y no clientes que deseen mejorar sus hábitos financieros, y tendrá un foco especial en los países donde Bancolombia tiene presencia ―Colombia, Panamá, Guatemala y El Salvador― pues es gracias a la información de sus clientes donde puede identificar perfiles de riesgo y, con ello, ofrecerles algún tipo de apoyo derivado de la estrategia.

Según el indicador, las poblaciones más susceptibles de estrés financiero son los jóvenes de 18 a 35 años y los adultos mayores de 65. De ahí que la organización busque apoyar enérgicamente a estos segmentos de clientes, pues está demostrado que el malestar financiero puede causar síntomas diversos como ansiedad, falta de sueño, fatiga y deterioro en las relaciones personales. Por ello, en su etapa de lanzamiento, la organización entregará 40.000 cupos gratuitos al curso de finanzas personales desarrollado en alianza con Platzi y dirigido a los clientes que más lo necesitan. También, se abrirán inscripciones para que quienes no son clientes puedan acceder a él.

“Saber manejar la plata da tranquilidad, eleva la motivación, aumenta el sentido de satisfacción y permite alcanzar metas; por eso el valor de entregar herramientas para desarrollar competencias financieras para todos es parte de nuestro compromiso de aportar a la construcción de una sociedad mejor”, puntualiza Arismendi.

La Dirección de Investigaciones Económicas, Sectoriales y de Mercado del Grupo Bancolombia acaba de hacer la actualización de sus proyecciones económicas para 2024 y 2025 en Colombia. A continuación, resaltamos los elementos más importantes:

Crecimiento económico

El crecimiento del PIB esperado para 2024 se redujo de 0,9% a 0,6%, en buena medida como resultado del cambio en el efecto base que implicó la publicación de la cifra de cuentas nacionales del 4T23 con ajustes relevantes de los datos de los trimestres previos por parte del DANE. Más allá de esto, la dinámica subyacente prevista se mantiene relativamente similar: la actividad económica irá “de menos a más” durante el año.

Una relativa resiliencia de la demanda por servicios, bienes básicos y la amplia capacidad de gasto del Gobierno serán los motores desde los componentes del gasto agregado, mientras la progresiva reducción de las tasas de interés de política monetaria a nivel local e internacional irán permitiendo un contexto financiero menos restrictivo para la toma de decisiones de gasto. Estos elementos fundamentan la visión de cambio de tendencia hacia una senda de recuperación paulatina crecimiento económico, que se hará más evidente en la segunda mitad del año.

Sin embargo, las tasas de interés, aunque bajarán, se mantendrán elevadas frente a los niveles históricos, lo que, junto a una baja confianza de los agentes productivos, llevará a que la recuperación de la inversión privada sea apenas incipiente hacia final de año y que sectores como el manufacturero y la construcción se mantengan en terreno contractivo durante este año.

Ahora bien, de cara a 2025, la progresiva recuperación de la economía permitirá que se observen registros de crecimiento del PIB más cercanos, pero aún ligeramente inferiores, a la capacidad potencial del país. Así pues, la economía exhibiría un avance cercano al 2,4% durante el próximo año, en medio de un entorno macrofinanciero más constructivo y estable.

Inflación y tasas de interés

A pesar de que la desaceleración económica trae muchos retos subyacentes, una de las consecuencias positivas es que permitirá que continúe el proceso de normalización de la inflación. Esperamos que el incremento anual de precios pase del 9,3% en que cerró 2023 a 5,7% al final de este año (20 pb menos que lo antes proyectado), en un contexto de bajo incremento de los precios de bienes y alimentos, pero registros aún desafiantes en los segmentos de servicios y regulados.

El vigente fenómeno de El Niño, un potencial fenómeno de La Niña en el segundo semestre, la indexación a la inflación observada y debido al alto incremento definido para el salario mínimo de este año y los esperados incrementos en el precio del Diesel son los principales obstáculos a los que se enfrenta la inflación para lograr una convergencia más expedita a la meta. Entre tanto, la revaluación de la tasa de cambio en 2023 y la debilidad de la demanda interna son los motores que seguirán impulsando en proceso de desinflación.

De cara a 2025, esperamos que la inflación anual siga retrocediendo, pero que los ajustes en el precio del Diesel eviten que logre ingresar al rango de tolerancia del Emisor. Prevemos un cierre del próximo año con inflación de 4,3% (10 pb menos que lo ante esperado).

Entre tanto, respecto a las decisiones de tasas de interés, esperamos que continúe un cauteloso proceso de recortes de la tasa de interés, posible por los menores niveles de inflación recientes y el comportamiento de la expectativa, y que sería respuesta a la debilidad del crecimiento económico. Así pues, el Emisor aceleraría el ritmo de recortes a 50 pb desde marzo y consideramos que en el segundo semestre habrá espacio para recortes de hasta 75 pb. Con esto, la tasa de interés de política monetaria cerraría 2024 y 2025 en 8,75% y 6,00%, respectivamente.

Sector externo y tasa de cambio

Por otro lado, otra consecuencia positiva de la desaceleración económica es la reducción del déficit externo del país. Luego de que el déficit de cuenta corriente cerrara 2023 en 2,7% del PIB, esperamos que el desbalance se mantenga en un nivel promedio similar durante 2024, como resultado de que la demanda por bienes importados seguirá afectada por el bajo dinamismo del consumo privado y la producción manufacturera y de la construcción.

Entre tanto, la aceleración del crecimiento económico en 2025 llevaría a que el déficit de cuenta corriente se vuelva a incrementar (hasta 3,0% del PIB), por un fortalecimiento de la demanda por importaciones y por mejores resultados empresariales que detonen un incremento de la salida de rentas factoriales.

La tasa de cambio, más afectada por la evolución de las condiciones financieras globales, el apetito por los activos financieros colombianos y factores técnicos como el diferencial de tasas de interés y de inflación contra las otras grandes economías de la región, se verá presionada hacia la devaluación. Sin embargo, los bajos niveles del inicio del año permitirían un promedio de $4.017 durante 2024 y un más golpeado promedio de $4.215 en 2025.

Perspectivas fiscales

Por último, las finanzas públicas se posicionan como una de las principales fuentes de vulnerabilidad macroeconómica de mediano plazo. En línea con lo propuesto en el Marco Fiscal de Mediano Plazo del año pasado y la actualización del Plan Financiero para este año, es previsible que el déficit fiscal se incremente frente al resultado de 2023.

En esa línea, prevemos un déficit de 4,9% del PIB (10 pb más alto, en valor absoluto, que lo antes previsto) para este año, mientras solo mejoraría a 4,6% del PIB el próximo año. De materializarse, no se cumpliría la regla fiscal, a partir del concepto del Comité Autónomo de la Regla Fiscal.

No obstante, más allá del nivel objetivo de la regla, incluso logrando darle cumplimiento, es previsible que la deuda del Gobierno vuelva a crecer desde este año y durante los siguientes. Así pues, luego del recorte de la perspectiva de la calificación soberana que S&P anunció en enero, luce mayor la posibilidad de perder un escalón más en la calificación crediticia, antes que de recuperar el grado de inversión en el mediano plazo.

Los 39.540 accionistas de Bancolombia, entre los que se encuentran los fondos de pensiones que administran el ahorro de más de 19 millones de trabajadores colombianos, recibirán $3,4 billones de las utilidades de Bancolombia, por medio de un dividendo de $3.536 por cada acción.

Así se definió en la Asamblea General Ordinaria de la organización, realizada este viernes 15 de marzo, y en la cual se aprobó el proyecto de distribución de utilidades que había sido sometido a consideración de los accionistas.

Cabe recordar que Bancolombia entregará a sus accionistas vía dividendo el mismo monto por acción del año anterior, a pesar de la disminución de casi 10% en las utilidades obtenidas durante 2023.

Según la compañía, esta decisión pone en el centro la responsabilidad que tiene con sus accionistas de mantener una adecuada estructura de capital que le permita atender el crecimiento esperado del negocio, así como un nivel óptimo de solvencia que esté por encima de los estándares regulatorios.

El pago de dividendos aplica tanto para las acciones ordinarias como para las preferenciales, y se realizará en cuatro cuotas trimestrales de $884 en las siguientes fechas: 1 de abril, 2 de julio, 1 de octubre de 2024 y 2 de enero de 2025. El periodo exdividendo estará entre los cuatro días hábiles bursátiles anteriores a cada fecha trimestral de pago, incluyendo ese día.

Por otra parte, la Asamblea aprobó la constitución de una reserva ocasional por $2,6 billones para el fortalecimiento patrimonial y el crecimiento futuro de la entidad, al igual que una reserva ocasional a disposición de la Junta Directiva para donaciones a proyectos de beneficio social por $33.000 millones.

Otras decisiones adoptadas durante la sesión fueron la actualización de estatutos de la organización que busca adoptar mejores prácticas, brindar mayor claridad y llevar a cabo una actualización en línea con las normas vigentes; así como la reelección de PWC como revisor fiscal para el periodo 2024 – 2026.

Gestión relevante de 2023

El presidente de Bancolombia, Juan Carlos Mora, hizo un balance de lo que representó la organización en los países en los que opera, y enfatizó en que el acompañamiento al desarrollo de Colombia, Panamá, Guatemala y El Salvador generó progreso y rentabilidad económica y social para todos, a partir del propósito de promover desarrollo sostenible para lograr el bienestar de todos.

“Bancolombia es una inversión que da rentabilidad a todos: a nuestros accionistas, vía dividendos; a los gobiernos, con nuestro aporte a la economía y la inversión para el desarrollo; a los empresarios, con el capital para crecer sus negocios; y a los ciudadanos, como actores de cambio, económico, social y ambiental”, señaló el directivo.

Grupo Bancolombia cerró 2023 con activos por $343 billones (más de US$89.000 millones), un saldo de cartera neta de $237 billones (más de US$62.200 millones) y más de 30 millones de clientes en los cuatro países. Más información sobre los resultados anuales de la organización en https://www.grupobancolombia.com/corporativo/informe-gestion.

Finalmente, el presidente de Bancolombia manifestó el compromiso de la organización para seguir aportando estabilidad y solidez en Colombia, Panamá, El Salvador y Guatemala, y en la creación de un futuro con oportunidades y nuevas realidades que se traduzcan en bienestar para todos.