Según Credicorp, al cierre del 2021 Colombia ya contaba con 21 millones de billeteras digitales, cada vez más cerca de los 28 millones de cuentas de ahorro que aproximadamente existen en el país. Estos neo productos, que apenas tienen un poco más de una década en el mercado nacional, se convierten en el producto favorito de cada vez más colombianos.
Para Mario Torres, vicepresidente Ejecutivo de Monetta, billetera digital colombiana, “Aunque ha habido factores como la pandemia y las ayudas sociales derivadas de esta que dispararon el uso de este tipo de productos, no cabe duda de que hay otros detonantes de esta tendencia como los costos, las facilidades o los valores agregados, que han hecho que cada vez más personas utilicen en su día a día billeteras como Nequi, Daviplata o Rappipay”.
A pesar de que Colombia cuenta con muy buenos indicadores de inclusión financiera (90%) y penetración de billeteras digitales (24%) aún está lejos de países como Brasil o España, en los que existen soluciones de pago que permite realizar transacciones digitales sin ningún costo, generando una verdadera democratización de la banca.
Se estima que para 2025 el 25% de las operaciones a nivel mundial se realizarán por medio de billeteras digitales y aunque el efectivo tal vez nunca desaparecerá, si será reemplazado en muchas actividades cotidianas, como ya sucede en las grandes ciudades del mundo como Tokio, Londres o Nueva York. Por esta razón, te contamos 5 cosas que debes saber sobre las billeteras digitales.
- ¿Cómo funciona? Una billetera digital es una aplicación móvil que permite guardar en el celular todo lo que tradicionalmente se guarda en una billetera física. Tarjetas bancarias, dinero, billetes de avión o de un concierto y hasta el documento de identidad dependiendo de su tipo.
- ¿Cuándo y cómo nacieron? Gracias a la telefonía móvil en la década del 90 se empezaron a experimentar nuevos métodos de pago como por ejemplo los pagos vía mensajes de texto a números cortos. La llegada de los teléfonos inteligentes en la década del 2000 y la consolidación de Paypal, una de las primeras billeteras digitales, permitieron grandes innovaciones cambiando el paradigma de los pagos en línea.
- Ventajas: las billeteras digitales ofrecen grandes beneficios, empezando por la seguridad, ya que gracias al doble factor de autenticación es imposible que un desconocido pueda acceder a ella. Estos productos también permiten realizar transacciones a muy bajo costo y mucho más rápido que en la banca tradicional. Adicionalmente gracias a las billeteras digitales las personas se conectan financieramente con el mundo, ya que pueden acceder a productos y servicios en cualquier tienda digital eliminando así las limitaciones geográficas y todo esto desde tu teléfono celular.
- ¿Cómo está Colombia? Dentro de la región latinoamericana, Colombia es el segundo país con mayor penetración de billeteras digitales (24%), por detrás de Panamá (33%) y superando a Perú (19%). El país cuenta con 30 millones de billeteras digitales (2022) donde el principal jugador es Daviplata, pionero en el país, que en la actualidad cuenta con más de 13 millones de clientes.
Sin embargo, la penetración se ha dado principalmente en las ciudades grandes, mientras que en las pequeñas el panorama es diferente, ya que, aunque cuentan con conectividad, aún existe mucha desconfianza hacia este tipo de neo productos, lo que hace necesario profundizar la Educación Financiera en esta población.
Para Mario Torres es fundamental que Colombia adopte modelos como el brasileño con Pix, el cual realmente está democratizando la banca permitiéndole a cualquier persona realizar transacciones a otra cuenta bancaria del país sin ningún costo.
- Monedas electrónicas oficiales de los bancos centrales: en el mundo existen multitud de proyectos de Bancos Centrales que buscan emitir sus propias monedas electrónicas. Las CBDC, como son conocidas por sus siglas en inglés, permitirán que en el futuro cada vez más transacciones se realicen por medio de billeteras digitales, haciendo todo más fácil y menos costoso para el usuario.
